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2011年12月30日星期五

[转载]理财篇~女性爱管家用开支 亚洲男性主导退休规划

 2011-12-29 23:40 新闻由中国报提供

女性爱管家用,却不爱规划家庭财务。
■ 女性爱管家用,却不爱规划家庭财务。
 (吉隆坡29日讯)调查显示,全球男性主导家庭财务决策,女性则全权负责管理家用预算,两性分工合作。
 汇丰银行(HSBC)全球调查显示,亚洲68%男性主导家庭财务及退休规划的决策,女性只占58%;大马仅27%女性主动打理退休计划。

 汇丰银行发布最新的退休及理财规划报告“退休的未来面貌:为何家庭很重要”,共访问5大洲17个国家1万7000名受访者,亚洲占7300人。

 在中国和韩国,两性在全权主导规划退休上较平等,女性只比男性低3%。
 在回答谁是唯一的退休储蓄决策者,台湾是唯一一个女性(39%)全权负责规划退休决策多过男性(35%)的地方。

 大马两性之间的差异不大,27%女性手握退休规划的主导权,男性则有33%。
 全球而言,退休规划仍由男性主导,10位男性中有4位(39%)声称负责一切决定,女性仅25%。
 在阿拉伯联合酋长国,女性比率更低,10位中只有1位(11%)表示主导财务决定,男性却45%。

退休规划差距大
 女性不爱规划家庭财务和退休计划,却爱管家用。全球37%的女性全权负责管理家用预算,高于男性的34%,家庭开支的决策都由女性来做。
 不过,年轻男性对规划家庭预算的兴趣已愈来愈高。

 汇丰银行说,论到为退休储蓄作决定,全球各年龄层两性间仍有很大差距。
 “为退休做准备是财务规划中最重要一环,女性缺乏参与,恐使她们在晚年面临财务窘境。”
 调查发现,很多女性都意识到潜在危机,特别是兼职女性,30%认为退休后在财务上会有困难。

退休后家庭朋友最重要 19%大马人要和孩子住
73%大马受访者认为,家庭和朋友是享受退休生活的最重要元素。
 这两项元素对女性而言,更是重要,比率达到75%。
 受访人倾向退休后,能与孩子住得靠近,84%受访者认为,这“很重要”。
 被问及退休后要如何规划居住环境时,19%大马人回应说要与孩子和家人同住,17个受访国家中,我国是比率第五高的国家,比率最高是印度(32%),最低是英国(3%)。
 若没有孩子,与好朋友保持紧密联系是退休后,最重要的事项。
 报告指出,尽管寿险产品广泛存在,尤以已为人父母的工作层更需要寿险的保障,奈何48%已有孩子的大马受访者,在财务和退休规划中,未有寿险保单。
 调查发现,有越多孩子的家庭,若未签购寿险,面对的风险更大。
 大马男性比女性较能承担投资风险,47%男性投资信托基金作退休储蓄,高于全球平均22%,女性则39%。
 不管怎样,大马人已意识到缺乏退休基金的风险,比率是选项中最高,达29%。

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=169693

[转载]经济篇~黑钱洗不尽 真相在哪里?(第2篇) 150种行为 可构成洗黑钱罪名

经济 财经新闻 2011-12-27 17:27 新闻由中国报提供

报导:张洁莹、罗依薇


 随著全球黑钱流量扩大并加速,洗黑钱不再是连续剧中非得走私贩毒或绑架才可以做的事,涉及层面更广,且可能存在生活中的每一角,民众可能已踩进陷阱而不自知。
 内政部副部长拿督李志亮引述2001年反洗黑钱法令指出,国内共有150种行为,足以构成洗黑钱罪名。

 他说,这包括最直接的从国家边境将大笔现金运至外国、非法进行电子汇款、“哈瓦拉”(Hawala)地下钱庄汇款,到现在假买卖股票证券、正当生意、信用卡及高价保险等,都可以成为洗黑钱管道。
市面上最常见洗黑钱方法

1.把银行当成“洗衣机”
 法律皆有漏洞,现今银行推出多种不同产品,不法份子绝对可能利用国际银行系统和条例漏洞做钜额转账,把黑钱“净化”。
 例如透过银行存款,或把提款机当成“洗衣机”来合法化黑钱、以黑钱预付信用卡账单,银行将多余款项退还时钱即已“洗净”,这些都是常见招数。
 香港曾发生集团式以信用卡连环提款和转账方式洗黑钱,其中一人前往银行以高收入专业人士身份开存款户头,并主动告知未来将有钜款汇往外国进行投资。
 由于户头内存有钜款,申请信用卡可享有更高信用限额(credit limit),不法份子使用信用卡提款,将现金存入另一成员新设户头,多番经手资金即可由黑转白。

2.用哈瓦拉汇款系统
 哈瓦拉汇款(Hawala)系统为一种地下银行,钱币兑换商使用现钱进行跨国汇款,只需一通电话即可完成汇款,比银行来得廉价、快速且方便,并无从追查资金的来龙去脉。
 这是一种非正规转移资金的方式,由于收费低廉,对收入低的外劳而言更“划算”。
 但由于透过这类系统可不留痕迹地汇款及转账,印度以哈瓦拉进行的交易额多达150亿至200亿美元(约475亿至633亿令吉),资金却未流入正规市场,美国已将哈瓦拉汇款系统鉴定为恐怖组织洗黑钱及转账的工具。

3.走私现金海外置产
 直接将非法资金带往海外置房地产、购买珠宝首饰等其他资产,或是以现金购买大批产品后运出国外。
 其中房地产拥有大幅升值空间,不只一般民众、投机客投资房地产,洗黑钱份子更是趋之若鹜,将不正当收入做投资,房价升值后变卖套现,收益从非法转合法。
 官员贪污获大笔黑钱,将子女送往海外求学,趁机在当地以现金置产、买车供子女使用,都是走私现金的做法。

4.拍卖场充洗钱平台
 艺术品天价拍卖黑幕多,欺诈、炒作声不断,其中以此方式洗黑钱亦不在少数。
 比方A需将100万黑钱转至B手上,B即拿一幅画进行拍卖并与拍卖行串通,假装由A高价标得,付款后即可顺理成章将黑钱转至B户头,并将黑钱洗净。

5.利用证券期货洗钱
 黑钱一旦流入股市,即可将户头名下资金和股票转托至其他证券公司,股价上涨后脱售,现金便透过正当管道回到洗黑钱份子手中。
 另一种则是早前在中国出现的虚拟股票交易网站,不法份子以股票1年内将在外国股市上市等利好,放假消息售股牟利。
 这类手法外挂股市炒股,股项波动完全根据真实股市,但股票本身并不是真正的上市股项,故资金不会流入股市,属非法地下交易。

6.赌场换筹码称赢钱
 赌博为洗黑钱提供极大便利,不法之徒可将筹码带到赌场,只要在赌场内稍赌一手,佯称赢钱般将筹码全部兑换成现金,洗钱即大功告成。
 亦有不少跨国罪犯,透过赌场汇率,洗净手上黑钱之余,亦转换黑钱货币。早前即有英国媒体报导指出,涉及贪污的中国官员,换取筹码到澳门赌博,赢钱后收入以港元结算,然后存在香港银行或转至境外。

7.缴清保单退保取款
 利用保险市场及中介市场做为渠道,将非法所得及收益通过投保、理赔、退保等方式来掩饰来源或性质,逃避法律制裁。
 其中一种做法即是购买钜额长期保单,却在短期内完成分期付款,不久后即要求退保;充分利用保险特质,除了提供大量现金存放管道,又可在退保时一次过领取全部保险金。

8.正当门面当障眼法
 这类挂羊头卖狗肉的做法,为市场上最为人知的洗黑钱手法,亦是最传统的做法之一;门后洗黑钱,门前生意再差也不倒。
 不法份子以正常生意做门面,透过开餐厅、网咖、电玩中心、超市等现金流动高的生意,将犯罪收益混入合法企业的现金收入中。

9.用网购平台兑汇差
 随著网购盛行,此平台账户亦遭利用做为洗黑钱的工具,骗案层出不穷;利用网购户头做中介,供海外买家存入外币,换取汇率价差。

可用做控告洗黑钱罪名法令
◆1997年反贪污法令:第10、11、12、13、14、15、18、20条文
◆1989年银行与金融机构法令:第4、25、26、27、28112、115条文
◆1998年纳闽岸外证券业法令:第6、9、12条文
◆1990年纳闽信托公司法令:第3条文
◆1958年侵略、爆炸与攻击武器法令:第3条文
◆1988年危险毒品(没收资产)法令:第3、4、56条文
◆2002年发展金融机构法令:第108及118条文
◆1996年保险法令:第9、10、184、205212条文
◆1990年岸外银行法令:第4、23A、23G
◆1990年岸外保险法令:第5条文
◆证券监督委员会法令:第32B、55条文

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=168954

[转载]经济篇~牛奶打败黄金原油 期货商品大赢家全年涨41%

 2011-12-29 22:30 新闻由中国报提供

 (芝加哥29日讯)芝加哥商品交易所(CME)牛奶期货全年大涨41%,涨幅写下4年之最,傲视原油、饲牛与黄金等主要商品,成为期货商品大赢家。
 据彭博报导,芝加哥牛奶期货今年来大涨41%,每100磅报18.66美元(约59.3令吉),是饲牛期货涨幅21%的将近一倍之多,而饲牛涨幅则称冠由24种商品组成的标准普尔GSCI指数。

 芝加哥Rice Dairy首席经济学家德莱尔22日接受电访指出:“出口大增,助长牛奶需求与价格,加上全球女性就业人口大增,推高蛋白质需求。”

 美国农业部公布数据显示,今年1至10月,乳制品出口较上年同期激增8.5%,达143.7万吨。芝士出口大增31%,整体乳制品出口金额成长29%。

 首10个月,海外销售占美国乳制品产量比重达13.3%,高于去年的12.7%,牛奶生产则增加1.8%。

扩大6大买主出口

 德莱尔说,随著酪农业者扩大牛群饲养规模,以及每只牛的产出,美国国内牛奶生产明年将成长0.7%,达1974亿磅(约6273亿令吉)。
 “出口增加,加上美国消费好转,明年牛奶价格平均将上涨5.1%。”
 德莱尔说:“明年出口需求将继续成长,美国将扩大对6大买主,即墨西哥、加拿大、中国、日本、菲律宾与印尼的出口,随著景气复苏,明年下半年美国食品服务需求将好转。”

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=169757


读后感想:
就在全球都关注黄金的走势当儿,然牛奶价格成长竟然静悄悄的超越了黄金。。成了“液体黄金”了。

2011年12月29日星期四

[转载]人文篇~ 火葬场火化遗体真实过程(图片可能让你感到不适,入内前请慎重考虑,胆小者勿进)

火葬场火化遗体真实过程



人固有一死,终将面对 现在不看 死了就看不见了·····

亲人与死者告别之后,被运入燃烧室,这是外炉




一进去,尸体就会被钢锭或刀片弄破,然后内脏就会外流(如果不弄破,烧的时候,由于突然受热,体内产生压力,尸体会爆炸)

接着,就会喷柴油或汽油在尸体上.然后才真正送进炉门.






接着人就会像烤全羊一样被烧烤.只不过不会转着烤.首先烧掉的是毛发.还有瞬间即化的烧得吱吱响的皮肤.

紧接着,肌肉组织和内脏等软体也跟着变成火团.




很快就会显露出骨头.尤其是头部很明显,头发瞬间没了,成了秃头,然后眼睛在烈火中,很快消失在眼眶中,留下黑的眼眶洞




就这样,尸体在焚烧半个小时后,就趋于散架的形态,有的还要翻一转,再接着烧.

最后,一个小时以后,从炉门退出烧得几乎发红的台子,冒着很大的白烟,是一股肉骨头烧焦的味道.




烈火焚烧若等闲




冷却后,在台子上留下一些人形的骨灰和一些碎骨头.比如大腿骨,头骨等大一点的骨头.当然,头骨是散成碎片了,不再是人头形状了




接着,工作人员就会用锤敲碎一些大骨头,然后用扫走扫骨灰为一堆,用小簸箕装好,倒入骨灰盒中

当然,只是象征性的装一点,其余的都倒掉了.如果全装的话,三个盒子都装不完.



资料来源 :http://www.jbtalks.cc/thread-1076786-1-1.html

[转载]理财篇~与时拼经.投资者2012年期许 更低成本更多选择

 2011-12-24 11:31 新闻由中国报提供

适逢佳节气氛浓,是最容易刺激购买欲的消费旺季;但投资是人生理财的重要一步,尤其是退休生活的财务规划。
■ 适逢佳节气氛浓,是最容易刺激购买欲的消费旺季;但投资是人生理财的重要一步,尤其是退休生活的财务规划。


■ 代理是单位信托最大的分销管道,也被视为导致投资成本高企的主因。

证监会和马交所合作打造,可在明年投入营运的零售债市架构。
■ 证监会和马交所合作打造,可在明年投入营运的零售债市架构。

报导:李玉萍
 
年关将至,又到了为全新一年筹谋的时候。
 新的一年来临之际,你有什么愿望呢?
 理财杂志《个人理财》归纳出可供中等收入族群参考的愿望,分别是私人界延长退休年龄、年金(annuity)产品面市、推介零售债券市场和降低单位信托投资成本。
 毕竟若是55岁就退休,以大马人平均74岁的寿命计算,多少人能确保近20年的退休生活,真能过得写意、无忧无虑?
 在发达国家,中等收入族群都投资年金,作为应付未来退休生活的方式之一,即使政府在2012年财政预算案宣布提供减免,但我国何时才有年金产品面市?
 我国资金市场独欠的零售债券,迄今仍只是“只闻楼梯响”,虽说相关架构有望在明年出炉,到时目前高达500万令吉的门槛真能消失吗?
 单位信托基金作为门槛最低的投资产品,却因较高的销售费惹人诟病,连印度都比不上的我国,难道真要投资者继续付出高代价?
 综合以上来说,零售投资者在新的一年,期许可以更低的成本投资在更多回酬合理的产品。

投资成本偏高冀降低销售费
降低投资成本,向来都是政府持续的呼吁,只是碍于没有明文规模,消费者只能继续让手续费侵蚀原有的投资额。
 投资者若向单位信托代理或财务规划师购买股票基金,必须缴付最高达6.5%的手续费(upfront fee)。
 像银行的机构单位信托顾问(IUTAs)通常也是征收最高达6.5%的销售费,线上管道如Fundsupermart则收费2%。
 投资著若从公积金提款来投资,最高只被征收3%销售费。
 但比起区域国家,我国投资成本算是很高。
 举例说,印度投资者最高只需付1%的手续费,新加坡则介于1%到5%,并得胥视分销管道。
 澳洲和英国监管当局计划,明年起禁止顾问自销售单位信托赚取佣金。
 就我国而言,证监会不管制收费,但会鼓励基金管理公司降低收费。
 证监会发言人说,收费是商业决定,但低收费将惠及投资者,并鼓励他们投资更多,基金管理业者需要寻找方法,确保投资成本更具竞争力,为产品吸引更多购兴。

单位信托手续费高行销模式的错?
单位信托基金投资手续费居高不下,全是因为分销管道的问题?
 业者指出,代理是单位信托最大分销管道,也是导致投资成本高企的“罪魁祸首”。
 单位信托领域采取和保险代理一样的模式,基于多层次架构,变成这等模式的成本很高。
 虽然市场拥有不少以“零手续费”标榜的基金,却征收较高的年度管理费,平均达2%;股票基金的管理费是净资产值的1.5%、支线基金(feeder fund)1.8%和固定收入基金1%。
 业者认为,监管当局自是有权设定条例限制收费,却也可以交由市场力量来定夺。
 “举例说,若当局允许像富达(Fidelity)的公司在国内推出70档基金,届时激烈竞争升温下,业者必定降低收费。”
 他透露,可惜的是目前国内的单位信托市场,是由数家公司掌控高达70%的市占率。
延迟退休存银弹养老
 国内公务员从明年起的退休年龄,会从现在的58岁,进一步延长两年到60岁。
 私人界退休年龄仍是55岁,让我国拥有区域最年轻的劳动人口。
 相比新加坡劳工的退休年龄是62岁,并有权利另外延长3年,香港、泰国、印尼和菲律宾则是60岁,英国更没有法定的退休年龄。
 据世界银行2009年的全球发展指标,国人平均寿命已提高到74岁。
 意即私人界员工若在55岁退休,必须为至少20年的退休生活做好准备,所存的“子弹”必须足以应付目前日益趋高的生活水平。
 公积金局总执行长丹斯里阿兹兰再诺曾说,全力支持把私人界员工的退休年龄提高到60岁,要不然58岁也可以。
 延长退休年龄到60岁,私人界员工可“多赚”5年的额外收入、公积金回酬,却少了5年的退休生活顾虑。
 举例说,一个人若从25岁起工作,55岁退休,然后85岁去世,工作30年的储蓄,却需要资助长达30年的退休生活,在通货膨胀有增无减的情况下,这是非常困难的。
 但若同一个人25岁起工作,60岁退休,85岁去世,工作35年的储蓄只需用来资助25年的退休生活,负担也少了整整5年。
 Jobstreet求职网站抽样调查显示,由于平均寿命增长,多达72%大马人赞同提高退休年龄,以储存更多退休金。
 有关退休年龄,受访者持有不同意见,共34%人选择60岁、24%者赞同维持现状及15%认为65岁是理想退休年龄。

高薪养资深员工雇主恐减竞争力
延迟退休利弊皆存?这回真是“公说公有理,婆说婆有理”!
 政府目前草拟新法令,为私人界员工制定延长后的退休年龄,新法律一旦通过,私人界员工退休年龄可从原有的55岁,提高到60岁,并允许延长至64岁。
 但有些雇主认为,这将削减我国的竞争力,并降低新员工的工作机会。
 全球专业服务公司韬睿惠悦(Towers Watson)驻东南亚负责公司福利调查的董事马克华礼指出,全球许多国家已不约而同延长退休年龄,解决人们普遍较长寿的问题。
 他说,较迟的退休年龄确保员工拥有更多时间,累积自己的退休基金。
 “对雇主来说,最大的好处是能让熟练和具生产力的员工贡献更久,坏处则是留住高薪的熟练员工,生产力恐怕较低。”
 招聘公司怡安翰威特(Aon Hewitt)的退休及财务管理主管苏仁德然则指出,诸如医药及保健的福利将被延长,这通常占一家公司付出薪水总额的25%到30%。
 但该公司10月针对102家公司的调查显示,逾半受访者认为,所有工作退休年龄应延至60岁。
 为了平衡雇主与员工的需求,专家认为,员工受聘、退休的方式都需要改变,藉此降低不事生产员工的数量。
 采取绩效的表现薪配制度,有助解决机构冗员、员工退休导致公司损失人才和经验的问题。
 另个较难的方法则是以合约方式聘请退休员工,只要员工能表现,服务多久都没问题,但若无法再贡献就必须离开。

我要的年金呢?风险伴随长寿增加
随著国内中等收入族群面对长寿的风险越来越高,市场关于年金的需求呼声也越来越高,伴随的却是年金因投资环境充满挑战而“难产”的看法。
 业界人士透露,年金可投资的长期债券有限,在投资选择屈指可数的情况下,会影响年金计划的成败。
 “业者很难收购可支持年金长期付款的资产,国内长期债券达20年,意即年金供应商必须再投资,继而必须承担更高风险来为持有人提供同等数额的付款。”
 Actuarial伙伴咨询公司高级伙伴再纳卡欣指出,另个绊脚石是高成本,因为监管当局要求保险商持有高企的资金,确保常年都有偿债能力。
 “这意味年金的成本跟著水涨船高,若年金甚至为持有人的未亡人提供抚恤金,成本会更高。”
 据2012年财政预算案,政府建议推出最高3000令吉的新减免,供私人退休计划(PRS)和保险年金缴纳金,为期10年。

 业界人士却大泼冷水,认为需要更多税务奖掖才能起到抛砖引玉的效用。

投资门槛较低期盼零售债券面市
投资债券的门槛有多高?答案是500万令吉!
 债券目前是以500万令吉的票面金额售出,只有中等收入以上的投资者才有能力投资。
 至于一般投资者只能望门兴叹,或透过债券基金或债券股票指数基金(ETF),来投资债券。
 证券监督委员会发言人透露,监管当局和大马交易所目前携手合作,共同打造可在明年投入营运的零售债市架构。
 “我们已咨询相关利害关系者,确保成立可支持企业债券零售交易的适当架构,另也会保障投资者权益。”
 发言人补充,当局考量措施包括揭露要求、透明定价及合格发售商,架构将包括有效的分销网络,和具成本效益的交易机制。
 国内零售债市未诞生前,当局将确保投资者获得足够保障和教育。

年金理想特点
怎样才算是理想的年金产品?
 投资者在储存期到提款期,受益于保证储蓄和收入,堪称理想的年金产品。
 投资者购买年金时,必须全面了解产品的保证和不具保证特点,目前国内类似年金的收入产品,胥视风险水平担供最高达2%的保证储蓄。
 由于年金供长期持有,付款必须持续且可靠稳定,财务强稳的保险商是一大关键。
 透明度也是不容忽视的特点,尤其投资者必须知道收费架构,和年金付给分销商的佣金。
 若是保险商或政府机构旗下的年金计划,必须要有哪些产品能投资或否的清楚解释,甚至包括基础资产能在最低风险下营造的必需平均回酬。

享高评级风险更低
 在低息环境下,投资者想要投资可提供超越定期存款利息的固定收入产品。
 对发售商来说,他们也可受益于零售债市,得以多元化资金来源。
 散户买卖债券则将激励次级债市或私人债市,继而改善债券的定价机制。
 但许多业界人士认为,对散户而言,债券太复杂,并建议债券仅限于高净值人士。
 但也有人反驳说,比起股票,一些享有高评级的债券的风险更低,投资方法就和选择公司股票无异,若投资者可以不受限制购买股票,购买较低风险的债券时也不该受限。

曾遭不当销售?
什么是年金?
 年金在预先指定的时间内或直至逝世时,为持有人提供稳定的收入来源。
 退休前,年金持有人必须一次付清或分期付款保费,然后再由通常是保险公司的年金制造商投资。
 这项产品的不足之处,在于持有人若英年早逝将无法受益。
 公积金局曾在2000年推介传统或伊斯兰的年金计划,允许会员提款及购买年金产品,并在会员55岁时开始提供收入付款。
 碍于各方单位投诉抗议,上述年金计划已遭终止,因为有人投诉代理不当销售产品,产品被设计成只惠及制造商,公积金会员却需面对痛失宝贵金钱的风险。
 此后,年金计划便在国内市场消失,但类似年金的产品却涌现,为退休人士在特定限期内提供付款。

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=168664

[转载]经济篇~黑钱洗不尽 真相在哪里?(第1篇) 911恐袭后全球严打 科技愈发达黑钱愈猖狂


2011-12-26 18:32 新闻由中国报提供 

报导:张洁莹、罗依薇

前言
人性本贪,许多人为了赚快钱都不惜走捷径;黑钱(Black Money),正是通过不正当手法获取的金钱,也是引发社会罪恶发生的源头之一。
 对一般市井小民来说,我们都以为只要自己不涉及洗黑钱,这个课题似乎与我们的生活无关。
 但黑钱流窜、甚至氾滥成灾,将助长更多牵涉人命的罪案,例如经济犯罪、毒品交易、恐怖活动及黑道。当中所带来的社会问题及对正统经济体的影响,都让我们在不知不觉中成了最直接的受害者。

 根据最新发布的统计,大马过去十年洗黑钱的数额暴增3倍,流失逾1兆令吉!
 很明显的,尽管政府从多方著手打击,但我国不但无法撇开黑钱,反而成了引力愈来愈大的“磁石”,黑钱越滚越多。

 贪污也是问题的“温床”之一,法律漏洞也让黑钱加速在市场窜动,形成一股黑黑的“影子市场”,成了正统经济以外的“地下经济圈”,操控著许多活动。
 不法集团洗黑钱的招数有多少种方式?哪个行业最易成为洗黑钱的目标?为何反洗黑钱越反越多、根难除?我国政府有什么防范策略?

 《中国报》财经版即日起刊登“黑钱洗不尽,真相在哪里?”新系列,访问国际专家、官方代表、税务专人及其他等,从多角度探讨并揭开洗钱的黑幕。
根据美国全球金融诚信机构(GFI)在今年12月15日发表的报告,大马过去十年洗黑钱的数额暴增3倍,共流失3380亿美元(约1.07兆令吉)。
 单单是在2009年,大马共计有470亿美元(约1500亿令吉)不明资金外流,为发展中国家中的第五大黑钱磁石。

 若以国内最大银行马银行上财年全年21亿令吉营业额计算,该行需至少保持相同收入71年,才可能达到1500亿令吉。
 黑钱流窜并非大马独有,而是一个全球课题,当中亚洲的情况也极为严重。
全球各国在2001年发生911恐怖袭击事件后,更加关注洗黑钱活动,包括我国政府;科技发达及资讯全球化,也让黑钱更猖狂!
 内政部副部长拿督李志亮告诉《中国报》:“非法份子资金来源及去向备受瞩目,黑钱在市场流窜的速度,随著科技进步而变得更快,全球政府都在严厉查办。”
 科技越来越普遍后,电脑应用、程式普及化,人人都可能变成骇客,使用科技瞬间转移非法资金。

黑影扩大祸害无穷
 李志亮虽强调大马并非区域洗黑钱中心,不过金融领域及非正统的体系仍非常脆弱,易受走私贩毒、恐怖金融和罪案等不法活动干扰。
 “这些活动所引进的不法资金,占国内来历不明资金的70%,由于比重高,大马早在2000年已非常看重,并且建立完善制度反洗黑钱。”
 内政部部长拿督斯里希山慕丁亦曾说,涉及洗黑钱罪案明显增加,且扩张及渗透层面无法得知,估计占东协国家国内生产总值13%至44%。
 世界银行数据更显示,大马公共及私人界采购项目欺诈及贪污甚多,平均每年折损高达100亿令吉,相等于国内生产总值1%至2%。
 黑钱问题已演变至不得不正视地步,国内洗黑钱活动每年平均涉款高达23亿令吉。
 这个地下经济的“影子市场”规模日愈庞大,这股黑影笼罩的范围若继续扩大,将引发的恶果后患无穷。

亚洲流出最多黑钱
目前在区域所有发展中国家中,亚洲流出的黑钱最多,占总数45%;其中除了中国,大马是另一大黑钱来源国。
 报告中指出,实际上发展中国家在2009年流失的非法资金已有所减少,从2008年1.26兆至1.44兆美元(约4兆至4.56兆令吉),减至7750亿至9030亿美元(约2.45兆至2.86兆令吉)。
 大马黑钱数额在2008年达巅峰,高达680亿5000万美元(约2161亿令吉),2009年减至470亿美元水平。
 该机构相信,这与全球经济衰退,对外投资额、贸易额及资金出口来源减少有关。
 报告中指出,一旦现有趋势持续,黑钱流向将从亚洲转移至石油出产国。

财金术语 何谓洗黑钱?
洗黑钱由英文“Money Laundering”一词直译,亦称洗钱,即是将犯罪所得,透过各种途径将款项“洗净”且合法化。
 20世纪初美国芝加哥以阿里卡彭等为首的有组织犯罪集团,以开洗衣店之名,透过一名企业总财务长之名购置一台洗衣机。
 实际上该集团是采取鱼目混珠法,将犯罪所得与洗衣店营业额混在一起计算,扩大后向税务机关申报,成为最早期洗黑钱活动。
 洗黑钱名称从此得名,所有使非法收入和资产披上合法外衣的活动,皆可称为洗黑钱。
 正当生意掩饰非法集资及洗黑钱的方法成为最原始漂白赃款的做法,透过拍卖、置产等其他做法,则随市场趋势如雨后春笋般冒出。

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=168795

2011年12月27日星期二

[转载]财经篇~大兵小将.钟贵发:合法合情合理省税 成立公司享税务优惠

2011-12-24 11:37 新闻由中国报提供

精明报税有秘诀,善用政府优惠和奖掖为其一。
■ 精明报税有秘诀,善用政府优惠和奖掖为其一。

钟贵发鼓励成立私人有限公司,来取得更佳省税效益。
■ 钟贵发鼓励成立私人有限公司,来取得更佳省税效益。
报导:邱佩勋


 所谓“工字不出头”,做生意可以更快创造和累积财富,也是许多想致富者的人生目标。
 不过,做生意有很多种模式,个中还牵涉预算、现金周转规划、税务规划等各环节。
 但税务规划若做得好,不但能省下大笔税金,还能享有政府提供税务优惠与奖掖。
大马权威税务专家兼马来亚大学商务和会计系副教授钟贵发博士在接触不同阶层后发现,许多生意人对税务规划的概念模糊,也不太清楚各项优惠、减免、扣税项目和省税规划等。
 配合两本中文税务新书的发售,钟贵发接受《中国报》专访时直言,很多人并不知道,比起私人有限公司的经营模式,独资经营和合伙经营比较受限。

 “合伙经营破产危机,又比独资经营和私人有限公司的模式来得高。”
 我国商家经营模式,除了相当普遍独资经营,还有合伙经营、私人有限公司和有限公司。
 不同经营模式,其作业、资本要求、征税率,以至享有的税务优惠都不同。

税务优惠更多
 纳税人要有效省税,就应找出最适合自己的经营模式,尤其业务稍有规模的,私人有限公司或是更佳选择。
 钟贵发就鼓励经商者成立私人有限公司来经营生意,以取得更佳省税效益。他认为,与其挺而走险逃税,倒不如善用政府允许的优惠和奖掖,合法、合情、合理地省税。
 “不谈经营手法和生意,从税务角度来看,成立私人有限公司,以中小企业身份来经营生意,会比独资和合伙经营更能省税。”
 他指出,政府提供给中小企业的税务优惠和奖掖,比独资和合伙经营来得多,所以可行的税务规划更多,意味可以避税或省税的方案也更多。
 他在首次出版的两本中文税务新书中,向打工族与做生意者公开省税秘诀,共享税务知识。
 钟贵发这两本中文税务新书,分别是传授报税基本入门法的《钟子税术之报税123》,和专攻中小企业省税妙计的《钟子税术之中小企业省税攻略》,有兴趣者可到各大书局查询。

开销高于独资经营
在我国,所谓中小企业是指缴足资本达250万令吉或以下的私人有限公司。
 应注意的是,集团内所有公司,包括子公司、母公司、关联公司的缴足资本,不可超过250万令吉。
 一旦集团内任何一间公司的缴足资本超过250万令吉,集团内的所有公司都不能归纳为中小企业。
 成立公司并成为中小企业确可享有更多省税方案,但钟贵发提醒说,成立私人有限公司的开销会大于独资经营。
 此外,每年需支付约1万令吉的审计费、税务咨询费和秘书业务费。

私人有限公司省税4%
被归纳为中小企业的私人有限公司,首50万令吉应征税收入的税率为20%,接下来的收入征税率为25%。
 若是独资经营者,首10万令吉应征税收入的税率,介于零至24%,超过10万令吉即被征税26%。
 对比这两种经营模式的税率差距,钟贵发站在税务观点,建议一旦独资经营者的应征税收入超过7万令吉时,就应该成立私人有限公司。
 “因为个人应征税收入超过7万令吉,就会被征税24%,但只要私人有限公司的应征税收入不超过50万令吉,公司税只有20%。”
 成立私人有限公司,他估计可节省的税金,约是应征税收入的4%。

年终聚餐开销可扣税
又到年底,为人老板一般少不了与员工们来个年终聚餐(俗称收工酒),要精明省税,别忘了这笔开销是可以全数扣税的!
 在呈报经商收入前,纳税人得先扣除可扣税开销,例如水电费、租金、门牌税与地税、薪金、公积金与津贴、商业贷款利息等。
 钟贵发举例,公司应酬或公关开销是可以扣税的。
 他指出,应酬或公关开销,是指招待客户、供应商、零售商和银行家等的餐饮或住宿开销。
 从2004税年开始,这些开销的50%可以扣税。涉及商业客户或企业本身的员工而支出的应酬费,则可以全数扣税。

 以下应酬或公关开销也能全数扣税:
 1.提供娱乐给员工,包括年终聚餐、家庭日、以及员工专用休闲娱乐设施;
 2.海外贸易展会场里的促销礼品;
 3.企业本身的促销样品;
 4.提供给公众文化与体育活动的餐饮开销;
 5.含有公司明显商标或标志的促销礼品;
 6.与销售量有关,提供给顾客、零售商和分销商的应酬开销
 7.经营娱乐事业的纳税人,提供娱乐时支出的应酬或公关开销;
 8.提供给员工的本地度假旅游费(与雇主、员工和员工家人的旅游)。

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=168663

[转载]理财篇~理财八宝袋.雨天基金经济风暴防护罩

2011-12-24 11:53 新闻由中国报提供

雨天我们有雨伞,经济风暴就需要“雨天基金”。
■ 雨天我们有雨伞,经济风暴就需要“雨天基金”。

黄国华:年终公司派发花红或奖励金时,可开始储蓄或填补紧急基金。
■ 黄国华:年终公司派发花红或奖励金时,可开始储蓄或填补紧急基金。
报导:伍咏敏


 人生变化无常,没有人可预计未来,若没有准备,忽然发生意外,不仅可能会消耗掉许多金钱,甚至可能让自己负债累累。
 阴天外出,我们会带一把雨伞以备不时之需,那么人生中,就该准备「雨天基金」,作为经济风暴等不测的防护罩。
目前国内处于高水平的卡债就可得知,许多人无法为自己准备足够的紧急基金。

 MRR咨询顾问公司管理伙伴投资顾问黄国华指出,欠卡债者连偿还卡债能力都已不足,很有可能无法准备“雨天基金”或俗称的紧急基金了。

 建议大众未雨绸缪,尤其趁年终公司派发花红或奖励金时,有多余的现钱,就开始储蓄或填补紧急基金。
 花无百日红,如果没有紧急基金,自己忽然失业或家人突然发生意外,不但没有足够的现金,更糟糕的情况就是背债上身。
 足够的紧急基金,可确保无论发生任何意外,日常生活不受到影响。

置放在1个月定存
 MIDF证券研究指出,明年内全球经济将变得更加不稳定,国内也将受到外为因素影响,而且投资者信心最近已剧烈下滑。
 在前景不乐观的情况下,“雨天基金”显得更重要了。
 黄国华接受《中国报》访问时说,紧急基金需要有足够供应3至6个月生活开销的数额;这笔资金可存放在储蓄户头或定期存款户头。
 他认为,将紧急基金存放在1个月期限定期存款,没有用到时让它继续滚动比较好。因为期限较短,忽然要用到钱时候,利息损失了也不可惜。
 他也说,这笔紧急基金也要适时调整,比如新一年开销加大了,紧急基金也要跟著调整;家里长辈年纪大了需要预备医药费,就得提高紧急基金的数额。
 “紧急基金没有用到最好,但若用了就要填补回去,可以利用花红等。”

存紧急基金有技巧
若没有好好计划和控制个人开销,它只会无限增加直到我们把自己多余的钱用完,甚至超越原本的能力范围导致负债。
 信贷咨询与债务管理机构(AKPK)指出,不少人无论赚多少钱,他们都不够用。

 所以要为自己储蓄紧急基金者,可根据以下建议:
 
★先扣起储蓄:每个月出粮时,记著把其中一部分如10%扣起储蓄,而且现在起将该笔数额列入每月固定支出项目内。好像用掉了,就不会想要挪用那笔资金,长期下来就可以储蓄到一笔。
 
★开一个强制性储蓄户头:利用这个户头来存放紧急基金,最好不申请自动提款卡,只有存入紧急时刻才提取,就能确保存到紧急基金。 

 ★有效率减少生活开销:记录自己的开销,开始检讨后,从中调整不需要的花费。 

 ★为自己制定新的开销规则:重新制定一套花费规则,但这些规则要实际,这样自己才能遵守。

 ★定下实际目标,不断尝试:所谓积沙成塔,储蓄紧急基金要有耐心,不能在一天就完成,也不言放弃。。
 可以从开始设定较小的目标开始,比如先储蓄1周的费用,然后增加到1个月,再慢慢提高。

储蓄越多越好
意宝通咨询公司理财师叶凯蓉说,虽然紧急基金基本标准是3至6个月,但她认为,储蓄越多越好。
 “因为我们不知道发生紧急事件的时候,所储蓄的紧急基金足不足够。”
 她举例:“假设你储蓄了1年的生活费,不幸失业,虽然有1年的生活费,但你能否担保自己可在1年内或紧急基金用完前,找到工作?或者有没有其他管道,可以获得一些收入?”
 另外,她接受访问时说,若把紧急基金用掉,也要确保自己有能力填补回去,而且填补时可能要付出更大努力。
 叶凯蓉解释,若失业1年,用掉了紧急基金,找到工作后,可能就要减少原本的花费,才能有多余的钱填补回紧急基金,否则就要寻找额外收入。

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=168661

[转载]投资篇~财事专题.慧眼识真金(第3篇) 钟贵发:仅持证书风险较高 投资黄金眼见手持为实

2011-12-24 11:44 新闻由中国报提供


经济前景越不明朗,黄金“吸金”力越大。
■ 经济前景越不明朗,黄金“吸金”力越大。

吴逸平:黄金投资存在灰色地带。
■ 吴逸平:黄金投资存在灰色地带。
报导:陈爱玲
 黄金人人爱,购金热潮延烧,不仅实体黄金受欢迎,在金价直线飙升之时,入门门槛较低的黄金相关衍生产品,亦成投资趋势。  但当中也有不法集团设下陷阱诈骗金钱,所以投资者必须有具有“慧眼”去分辨。
TrueNorth Asia投资咨询公司研发主管郭景伟告诉《中国报》,国内购金热潮热爆,甚至导致部分邻里银行保险箱,供不应求。
 他说,越来越多金饰店开始售卖金片和金条以及购回旧金,一些业者甚至透过线上购屋网站如eBay或论坛售卖黄金。
 “但和股市投资一样,黄金投资大热后,市场即出现许多和黄金相关的金融衍生产品,难免掺杂不法集团以高回酬为诱饵,诈骗金钱。”
 对于纸黄金投资方式,专家和学者各持不同看法,有者相信眼见为凭,有者认为有助平衡金市。
 大马金钻珠宝商公会联合总会会长吴逸平指出,投资实体黄金有保值和抗通胀效果,但若只持有一本存金簿,一旦有急用或相关金融机构跨台,投资者则需承担很高的违约风险。
 “尽管许多机构承诺,存户可随时取回实体黄金,但实际上投资的人很多,但很少去换取真金。”

立法有灰色地带
 他说,不法集团广招投资者开设存金户头后卷款潜逃的事情屡闻不鲜,尽管我国拥有反现金存款法令,遏止私人公司私自收取存款并给予利息,但存金户头因性质不同,游走在灰色地带。
 郭景伟受询时说:“投资黄金,眼见、手持为实。”
 他认为,实体黄金价值跟随真实的供应和需求定价,但“看不到”的黄金,其价格却是因为市场购兴大起,和其他衍生产品一样,投机成分大于投资。

市井小民纷纷开户头
由于所需资金较低,加上黄金购兴推动,越来越多市井小民趋向投资金融机构提供的黄金户头。
 市场也出现专售金片或金条的代理公司,也有部分公司以存金户头方式吸引投资者。

 《中国报》探悉,一些黄金代理公司在售出金片之余,也提供回酬投资户头,存户在合约期限(4个月)内,每个月可领取特定比例的回酬,一些公司让投资者持有实体黄金,一些则给予户头册子。

 当合约到期后,投资者可凭著金片或户头册子前往相关代理处取回现金回酬,或选择其他回酬计划继续投资。
 据了解,这些私人公司提供的回酬计划每个月的存款利率回酬介于1%至3%,对于拥有大笔闲钱的投资者来说,回酬相当诱人。

 举例来说,若投资者以22万令吉购入50克黄金,并签署每个月1.8%回酬的计划,每个月可获得的回酬为396令吉,为期四个月的合约,投资者可得回酬达1584令吉。

投资者年轻化
坊间普遍的纸黄金投资方式,包括本地银行提供的黄金存款户头,或由私人公司提供黄金户头。
 综观国内大型银行如大众银行、马银行和联昌集团等,均提供黄金户头产品。
 联昌银行零售金融服务主管彼得英格兰回覆本报电邮询问时指出,银行提供的黄金存款户头性质介于实体黄金和纸黄金之间。
 “以公司提供的产品为例,存户不需花钱租用银行保险箱收藏黄金,所进行的黄金交易均纪录在户头里,交易更具效率;另一方面,存户也可随时赎回附上证书的实体黄金。”
 目前联昌银行提供的黄金存款户头(GDA)共有接近两万名存户,平均每个户头投资达2万4000令吉。
 他说,投资者的年龄亦有年轻化趋势,年龄介于20至39岁的投资者占黄金存款户头投资者的40%,但在投资额(量)方面,50岁以上的投资者所购数量约为所售黄金的50%。

纸黄金方式利供需平衡
黄金相关衍生产品除了入门门槛低,让大部分人都有机会参与黄金投资,有学者认为,纸黄金有助稳定金价走势,避免急升骤挫。
 大马回教国际大学经济学院金融系主任卡米尔教授认为,黄金相关衍生产品虽以数字操作,但却起供需平衡效果,避免金价瞬间飙升。
 “姑且不论是否拥有足够的黄金,存金户头可以应付突然增加的投资需求,不至于让金价直线狂飙,再者也可抑制囤有大批黄金的业者坐地起价。”

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=168662

2011年12月22日星期四

[转载]特别篇~回顾2011网络与IT界大事件TOP 25

2011年可以被描述为很多事情的“XX之年”。在苹果的iPad之后,平板电市场升温;随着LTE的发展,4G无线起飞;各国政府强烈呼吁对网络安全的重视;IPv6提醒人们为互联网找出一条出路;企业加快向云计算的过渡。尽管过程并不尽如人意;随着Fabric数据中心架构的出现和面貌焕然一新的思科的重新出发,数据中心呈现出了新的面貌;IBM、惠普、谷歌和苹果都宣布了新领导人;微软,AT&T和谷歌在这一年当中都有大价格的收购。
下面的25个片段将为您展示2011年网络和IT行业的重大新闻。


LTE世界各地开花
AT&T公司在拉斯维加斯召开的一年一度的国际消费电子展上正式宣布,它计划在2011年夏天推出LTE服务。AT&T同时宣 布今年将推出约20款4G设备。此外,在2010年推出LTE网络之后,Verizon公司在CES上展示了10款将2011年上半年销售的LTE设备。 与此同时,Sprint和Clearwire稳步扩大其WiMAX网络,但也宣传有发展LTE的计划。

Verizon 和苹果最终牵手
在一个又一个折磨死人的传言之后,Verizon和苹果终于还是在今年1月走在了一起。这一合作使Verizon公司成为在美国继 at&t之后又一个与Apple取得合作销售iPhone权的运营商。节目主持人Jon Stewart说,这一消息结束了我们国家关于iPhone的噩梦。10月,Sprint公司也开始销售iPhone 。截至11月,AT&T仍然主导iPhone 4和iPhone 4S市场。

谷歌高管变动
谷歌在一月份宣布高层人事变动。埃里克·施密德(Eric Schmidt)辞任公司首席执行官,改由谷歌联合创始人拉里·佩吉(Larry Page)接替。在这之前,谷歌刚刚公布了第三季度大额盈利的消息。公司也在积极筹备很多新东西,比如Google+,一个要威胁到Facebook地位 的社交网络。

埃及关闭互联网
2011年1月25日开始,埃及民众爆发反政府活动。埃及政府下令所有的流动电话公司切断服务。埃及互联网服务中断,民众便不能登录推特的网 页、也进不了面簿这个社交网站。一整个国家的通信服务近互完全中断。据该国的一份经济报告显示,关闭网站的成本至少9000万美元。埃及也不孤单,在 2011年利比亚和叙利亚政府也效仿了埃及关闭网络的举动。

IPv6
随着IPv4地址枯竭,互联网决策者逐步加大了对网络运营商的压力,督促他们快捷地迁移到IPv6。今年六月举行的IPv6日,共有400国家 组织参加,其中包括大的内容供应商,运营商,硬件厂商和软件厂商,而这次活动也被成为自 1999年除夕夜千年虫事件之后的一个重大的网络事件。

诺基亚拥抱Windows Phone 7
微软和诺基亚都曾失去很多,当然,通过他们的移动联盟,又会得到很多。诺基亚——这个芬兰手机制造商最终决定采用Windows Phone 7作为其智能手机操作系统 。诺基亚最初表示,它不会放弃自己的平台,Symbian和MeeGo,但尽管甚至MeeGo的最热心的支持者(英特尔,Linux基金会,LiMo基金 会)都将采用一个叫做Tizen的新技术。

iPad 2
苹果的iPad平板电脑的下一代iPad 2更光滑,比原来更强大,并拥有两个摄像头,使用户可以使用苹果的FaceTime视频聊天。公司首席执行官史蒂夫·乔布斯意外的出现在了iPad 2d的发布现场。iPad 2有助于维持苹果在平板电脑市场的领先地位,而且是2011年人们渴望的节日礼物。

HBGary与Anonymous
在传出HBGary Federal公司的首席执行官Aaron Barr掌握秘密国际组织Anonymous的成员资料,并已经开始致力于揭露他们的身份进入与联邦调查局的调查合作的阶段,这随即激怒了 Anonymous组织,他们开始锁定HBGary Federal公司进行攻击。Anonymous组织曾针对撤销提供维基解密服务的业者展开攻击。HBGary Federal公司遭受了成千上万封公司电子邮件被公诸于众以及网站和首席执行官的Twitter页面被丑化的打击,并且其公司名誉受到严重影响。

安卓市场受到恶意软件攻击
今年3月,谷歌应用市场当中被发现有超过50个应用包含恶意软件,这是一个黑客们正在尽很大努力威胁运行安卓操作系统的移动设备的信号。因此这 一情况实在太糟糕,谷歌抛出了的远程删除受感染的Android应用程序 。近日,安全厂商发布报告,指出了针对Android设备的恶意软件威胁程度较高,虽然谷歌反驳说,安全厂商是为了兜售他们的商品夸大了恶意软件的威胁程度。

风险中的RSA
EMC公司的RSA安全部门今年3月震撼业界。其执行主席在3月宣布,RSA被一种业内称之为高持续性威胁(advanced persistent threat)的复杂网络攻击,这是一种“极其复杂”的攻击,会导致一些秘密信息从RSA的SecurID双因素认证(two-factor authentication)产品中被提取出来。RSA客户包括一些大军事机构、政府、各种银行及医疗和医保设备。而为了解决这一问题,RSA花费了 6600万美元的费用。

地震/海啸摧毁日本
今年3月,在日本发生了毁灭性的历史悲剧。地震和海啸对日本高科技产业的影响极大,以及。台湾半导体供应商面临着来自日本严重短缺的原始材料的 问题,而作为苹果iPad 2的日本供应商,也同样面临原料短缺。得克萨斯仪器公司和日本的其他芯片厂面临着太平洋的海底通信电缆中断和损坏的问题。

AT&T欲收购 T—Mobile USA
今年3月,AT&T提议收购T – Mobile,但这引起了。但这带来了很多大的监管,竞争和客户服务问题,还有很多人的不满,有关这一交易的前景现在变得越来越迷茫。

亚马逊弹性计算云没“弹性”
由于亚马逊EC2网络服务的部分宕机,Reddit、Foursquare和Quora等多个知名网站受到影响。 而这一次宕机事故也引起了关于亚马逊是不是太早拿出还不太成熟的云服务的疑问。亚马逊的网络又在八月中中断一次,虽然时间很短。

索尼PlayStation受到攻击
今年4月,因为受到黑客攻击影响,超过1亿用户的信息遭泄露,其中包括7700万Playstation Network的用户帐号数据,这也是索尼被迫关闭Playstation Network的原因。另外,5月2日索尼另一个网络视频游戏服务遭到攻击,导致2500万用户信息泄露。

OpenFlow大放异彩
Interop 2011几乎成为了 OpenFlow的显示会,展会展示了OpenFlow的交换机和控制服务器,还有实验室。0penFlow论坛只是于2008年刚刚成立的新兴组织。 0penFlow论坛起源于斯坦福大学的“Clean slate”计划(斯坦福大学的“Clean slate ”计划是一个致力于研究重新设计互联网的项目,这个计划目前支持了大约10个不同方向致力于重新设计互联网的项目)。OpenFlow很有气势,但它还不 是一个广泛应用的东西,或者说完全没有替代品,像思科这样子的大公司就在权衡他们的选择。

微软85亿美元现金收购Skype
今年5月,微软以85亿美元现金收购Skype。分析师认为这是一个挑战谷歌,Facebook和其他拥有在线用户的企业和 。一些行业观察家认为,微软的技术组合当中有很多可以与Skype竞争的地方,但收购该公司为微软快速赢得客户。收购Skype以及Windows Phone 7可以为微软带了最强劲的移动产品。微软还发誓将Lync 与Skype集成。

思科重组
在经历了2011第二第三季度同比利润下滑之后,思科CEO钱伯斯在今年春天和夏天对公司进行了重组,他将公司的发展中心放在了交换机和路由器 上。他表示,思科未来将更快,更直接的做出反应。所谓的更快更直接带给思科的就是解雇COO,裁员6500人,并且砍掉一些业务,比如Flip视频摄像机。

微软推出Win 8预览版 向云迈进
虽然似乎我们才刚刚开始了解Windows 7,微软又开始起动了Windows 8的宣传。2011年一月,史蒂夫鲍尔默在CES大会上宣布Windows 8不只是运行在x86硬件上,同时也会在ARM处理器上运行,这样会更方便平板电脑介入。微软在今年六月发布Office 365云服务——这是微软对Google企业应用套件的回击。以此向云迈进。

新旧更迭的惠普
该公司推出自己的平板TouchPad,但是很快就抛弃了它。惠普表示将剥离其PC业务。在这一年中,惠普聘请了新的首席执行官李艾科(Léo Apotheker),但后来又解雇了他,并让惠特曼取代了他。在惠特曼的时代里,惠普以100亿美元收购了软件分析公司Autonomy并将WebOS 保留了下来,使之成为了开源社区。

谷歌的大生意
今年8月,谷歌以125亿美元的大价钱收购了摩托罗拉移动。可以从专利案当中得到一些喘息,捍卫安卓的市场地位。这起收购引来了谷歌安卓生态系统中很多合作者的不满。

史蒂夫·乔布斯逝世
10月5日,苹果公司联合创始人史蒂夫·乔布斯逝世,享年56岁。乔布斯于上个世纪80年代创立了苹果,中途离开,但是又再十年之后挽救苹果于 危难之中,并带领苹果走向了一个更辉煌的时代。据说,乔布斯逝世的前一天,他还在家中观看了iPhone 4S的发布直播。乔布斯逝世后,来自全世界各行各业的人对乔布斯进行了缅怀。

RIM衰落
黑莓手机曾经站在世界手机行业的前沿,人们还会管那些黑莓手机的上瘾者叫CrackBerries。但是2011年确是黑莓手机噩梦般的一年。 黑莓已经在移动设备的竞赛当中落后了,其开发的平板电脑PlayBook的出货量也直线下降,甚至有人说黑莓在平板这一部分已经被打败出局了。不幸的 是,RIM还在这之中经历了历时整整四天才全部恢复的服务中断。

罗睿兰带领IBM的时代

10月IBM宣布,在该公司任职长达30年的老将罗睿兰将在明年一月接替彭明盛出任IBM首席执行官。行业观察家预计IBM在CEO交接时期将 会平稳,无戏剧性的过渡,因为罗睿兰打造IBM的战略时起到过关键作用。目前,罗睿兰任公司高级副总裁,主要负责销售、营销及策略。

智能手机和平板电脑闯入企业

多年来,许多IT企业都在如何处理在工作中的员工自带的设备这个问题上犹豫不决。但是2011年,员工终于影响到了企业决策者,越来越多的企业 决定让员工使用自己的设备。设备的选择面变宽,各种应用层出不穷,以及更低的价格,让智能手机、平板电脑和越来越多这一类的设备走进人们的生活。

大数据变大
2011年,随着主要的软件厂商,如甲骨文和SYBASE推出了大数据产品,还有大牌投资者,如Accel Partners对大数据这个概念的投资,大数据,这个行业术语也真的变成了实实在在的东西了。Gartner甚至将与物联网等添加到2011年新兴技术 的hype cycle(技术成熟度曲线)里,并且指出大数据在走到曲线的过热期之前还有一段时间。

来源: http://www.chinaz.com/news/2011/1214/226326_2.shtml

[转载]理财篇~儿童理财教育的十大原则

 2011-12-21 07:00 新闻由联合日报提供 


随着理财风气的普及,许多父母也开始注意孩子的理财教育。当父母训练孩子理财的时候,应注意以下十大原则:

1) 儿童教育是一门富挑战性的学问
许多人误以为儿童教育是一件简单的工作。其实这当中需要经历许多考验。当你过于严肃,会让孩子在心里留下阴影;当你过于随和,则孩子就会骑到你的头上,不把你的话当一回事。所以,教育儿童理财是一门极具挑战性的工作,必须以相当的才智配合创造力,才能应付孩子的各种问题。

2)不要有求必应
现代的父母因为过于溺爱孩子,不忍让孩子伤心失望,往往对他们的要求有求必应。 而有些父母则是因为自己过去在生活上受过苦, 不忍孩子也过着物质匮乏的生活。所以,倾向把最好的留给孩子,殊不知过分爱你的孩子等于害了他。 父母的这种行为不但对孩子毫无益处,反而会带来负面的影响,如果孩子认为金钱是不劳而获,来得何其容易,又怎会好好珍惜呢?

3) 让孩子利用储蓄来完成心愿
人都有梦想与欲望,儿童当然也不例外。当他们相中某玩具时,做父母的与其掏钱包替他们买下来,不如教导他们利用零用钱进行储蓄,来达成自己的目标。这么一来,孩子在养成储蓄的习惯之余,也会更珍惜自己的玩具。

4) 不要以金钱来利诱孩子
有些父母经常把‘忙’字挂在嘴边,而用金钱来打发孩子。当要求孩子做事时,就以金钱为诱饵或奖赏。这种做法,不但使亲子之间的关系变得功利,更令孩子养成做任何事都要求酬劳的贪婪恶习。

5) 凡事应以身作则
有些父母,开口闭口骂孩子胡乱花费,不懂节俭,而本身却是出手阔绰,想买便买,屋子里丁零当啷堆满许多无用的杂物。所谓上梁不正下梁歪,如果父母本身就挥霍无度的话,又怎能希冀孩子节俭呢?因此,在训练孩子理财的路上,父母必须以身作则,树立良好的榜样供孩子效仿。

6) 从儿童的角度出发
儿童的思考模式有别于成人,成人认为理所当然的事,儿童可能并不以为然。因此,在教导孩子的时候,不能一味以成人的观点来作解释,而应该从儿童的角度出发,从他们的眼睛去看他们眼中的世界,这样才能理解儿童如何作出判断。

7) 适当的平衡
在理财的培训过程中,适当的平衡是很重要的。过度的训练,可能使孩子变得物质主义,凡事都以金钱来衡量,生活重心都绕着‘钱’打转。而一些较激进的父母,可能以扣零用钱来惩罚孩子的理财不当,这些激烈行为只会引起孩子的不满,使理财培训事倍功半。

8) 不要一厢情愿
许多父母喜欢以“这是为你好”的强硬手法来命令孩子做事,并不管孩子内心真正的需要。这种一厢情愿的做法,经常会弄巧反拙。因为孩子所需要的往往和父母所想的不一样。因此,在训练孩子理财的过程中,应事先了解并配合他们的需求,解释各项训练的原因与目的,让孩子在拥有充足的心理准备下,开始理财培训。

9) 避免物极必反
当孩子理财不当时,许多父母会不厌其烦地反复提醒或批评孩子,目的是不要让孩子重蹈覆辙,犯下同样的错误。但是所谓物极必反,这样的行为可能不但无法收到预期的效果,反而令孩子不胜其烦,产生和父母对抗的心理。因此,孩子就算理财不当,父母应尽可能只批评一次,或换另一种方式重复批评,以避免物极必反。

10) 孩子最需要的东西,是父母的陪伴
你的孩子或许调皮,或许文静,或许机灵,或许憨实,但无论哪一种孩子,最需要的都是父母的关怀、呵护与陪伴。这些亲子天伦都不是金钱所能取代的。可惜,现代父母往往因为工作而忽略了孩子。零用钱大把大把地给,却不能抽出多一秒的时间来陪伴孩子。但金钱填补不了孩子心灵的空虚,所以,父母无论怎么忙,都应该拨出时间来关心自己的孩子

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=167873

2011年12月21日星期三

[转载]常识篇~冬至的由来

冬至的由来
冬至过节源于汉代,盛于唐宋,相沿至今。《清嘉录》甚至有“冬至大如年”之说。这表明古人对冬至十分重视。人们认为冬至是阴阳二气的自然转化,是上天赐予的福气。汉朝以冬至为“冬节”,官府要举行祝贺仪式称为“贺冬”,例行放假。《后汉书》中有这样的记载:“冬至前后,君子安身静体,百官绝事,不听政,择吉辰而后省事。”所以这天朝庭上下要放假休息,军队待命,边塞闭关,商旅停业,亲朋各以美食相赠,相互拜访,欢乐地过一个“安身静体”的节日。
  唐、宋时期,冬至是祭天祭祀祖的日子,皇帝在这天要到郊外举行祭天大典,百姓在这一天要向父母尊长祭拜,现在仍有一些地方在冬至这天过节庆贺。

冬至的传说
一、过去老北京有“冬至馄饨夏至面”的说法。相传汉朝时,北方匈奴经常骚扰边疆,百姓不得安宁。当时匈奴部落中有浑氏和屯氏两个首领,十分凶残。百姓对其恨之入骨,于是用肉馅包成角儿,取“浑”与“屯”之音,呼作“馄饨”。恨以食之,并求平息战乱,能过上太平日子。因最初制成馄饨是在冬至这一天,在冬至这天家家户户吃馄饨。

  二、冬至吃狗肉的习俗据说是从汉代开始的。相传,汉高祖刘邦在冬至这一天吃了樊哙煮的狗肉,觉得味道特别鲜美,赞不绝口。从此在民间形成了冬至吃狗肉的习俗。现在的人们纷纷在冬至这一天,吃狗肉、羊肉以及各种滋补食品,以求来年有一个好兆头。

  三、在江南水乡,有冬至之夜全家欢聚一堂共吃赤豆糯米饭的习俗。相传,共工氏有不才子,作恶多端,死于冬至这一天,死后变成疫鬼,继续残害百姓。但是,这个疫鬼最怕赤豆,于是,人们就在冬至这一天煮吃赤豆饭,用以驱避疫鬼,防灾祛病。

  四、冬至为何吃饺子!
  每年农历冬至这天,不论贫富,饺子是必不可少的节日饭。谚云:“十月一,冬至到,家家户户吃水饺。”这种习俗,是因纪念“医圣”张仲景冬至舍药留下的。

  张仲景是南阳稂东人,他著《伤寒杂病论》,集医家之大成,祛寒娇耳汤被历代医者奉为经典。张仲景有名言:“进则救世,退则救民;不能为良相,亦当为良医。”东汉时他曾任长沙太守,访病施药,大堂行医。后毅然辞官回乡,为乡邻治病.其返乡之时,正是冬季。他看到白河两岸乡亲面黄肌瘦,饥寒交迫,不少人的耳朵都冻烂了。便让其弟子在南阳东关搭起医棚,支起大锅,在冬至那天舍“”医治冻疮。他把羊肉和一些驱寒药材放在锅里熬煮,然后将羊肉、药物捞出来切碎,用面包成耳朵样的“娇耳”,煮熟后,分给来求药的人每人两只“娇耳”,一大碗肉汤。人们吃了“娇耳”,喝了“祛寒汤”,浑身暖和,两耳发热,冻伤的耳朵都治好了。后人学着“娇耳”的样子,包成食物,也叫“饺子”或“扁食”。
  冬至吃饺子,是不忘“医圣”张仲景“祛寒娇耳汤”之恩。至今南阳仍有“冬至不端饺子碗,冻掉耳朵没人管”的民谣。

冬至的习俗
冬至(阳历十二月二十一日或二十二日),为进九之始。古人认为到了冬至白昼一天比一天长,阳气上升,是个吉日。因此值得庆贺。明、清两代皇帝均有祭天大典,谓之“冬至郊天”。宫内有百官向皇帝呈递贺表的仪式,而且还要互相投刺祝贺,就像元旦一样。但民间并不以冬至为节,不过有些应时应景的活动。


  清代,有的旗人为了消灾祈福。于冬至日五更时分,邀请本家嫡亲姑表及挚友齐聚庭院席地而坐,用矮桌供上“天地码儿”或牌位,杀猪祭天。顺便祭“祖宗杆子”(系两、三丈高的旗杆,顶端为葫芦形,稍下为“刁斗”,斗下悬旗,代表祖先)。祭罢,亲朋围坐吃“白肉”,这种白肉谓之“神余”。
  南方人在在北京客居旅游的,亦有设筵祭祀祖先的。同时也邀请同僚或挚友在一起聚餐、餐饮。燕俗则不重冬祭。老北京人向无此举。

  冬至之日,京师各大道观有盛大法会。道士唪经,上表,庆贺元始天尊诞辰。道教认为,元始天尊象征混沌未分,道气未显的第一大世纪。故民间有吃锟饨的习俗。《燕京岁时记》云:“夫馄饨之形有如鸡卵,颇似天地浑沌之象,故于冬至日食之。”实际上“湿饨”与“混沌”谐音,故民间将吃馄饨引伸为,打破混沌,开辟天地。后世不再解释其原义,只流传所谓“冬至馄饨夏至面”的谚语,把它单纯看做是节令饮食而已。

  九九消寒图 入九以后,有些文人、士大夫者流,搞所谓消寒活动,择一“九”日,相约九人饮酒(“酒”与“九”谐音),席上用九碟九碗,成桌者用“花九件”席,以取九九消寒之意。
  民间还流行填九九消寒图以供消遣。九九消寒图通常是一幅双钩描红书法,上有繁体的“庭前垂柳珍重待春风”九字,每字九划,共八十一划,从冬至开始每天按照笔划顺序填充一个笔划,每过一九填充好一个字,直到九九之后春回大地,一幅九九消寒图才算大功告成。填充每天的笔划所用颜色根据当天的天气决定,晴则为红;阴则为蓝;雨则为绿;风则为黄;落雪填白。此外,还有采用图画版的九九消寒图,又称作“雅图”,是在白纸上绘制九枝寒梅,每枝九朵,一枝对应一九,一朵对应一天,每天根据天气实况用特定的颜色填充一朵梅花。元朝杨允孚在《滦京杂咏》中记载:“试数窗间九九图,余寒消尽暖回初。梅花点徧无余白,看到今朝是杏株。”

  最雅致的九九消寒图是作九体对联。每联九字,每字九划,每天在上下联各填一笔,如上联写有“春泉垂春柳春染春美”;下联对以“秋院挂秋柿秋送秋香”,称为九九消寒迎春联。然而,不管哪种九九消寒图,在消磨时日、娱乐身心的同时,也简单记录了气象变化。据说有经验的老人,还能根据九九消寒图,推测出这一年的雨水多寡和丰歉情况。

资料来源:http://www.360doc.com/content/11/1221/14/6978297_173875152.shtml

[转载]财经篇~与时拼经.欧债影响仅信心层面 大马明年经济靠中国

2011-12-17 12:10 新闻由中国报提供

■ 大马明年的经济将稳健中前行。

美国经济逐步回稳,明年预料温和成长。 
 
■ 美国经济逐步回稳,明年预料温和成长。

2012年大马经济将由私人界消费主导。
■ 2012年大马经济将由私人界消费主导。
报导:何燕羚
欧洲“债”劫难逃,明年2、3、4月是“欧猪5国”债务到期的又一高峰,意大利、西班牙和法国可能爆发新危机,2012年国际经济不明亮。
《中国报》本周找来丰隆投资研究和MIDF证券研究的经济学家,为我国明年的经济发展“把脉”。

结果却出乎预料,欧债不是祸首,竟是……
并非欧盟债务危机,而是中国经济主导大马明年的经济命脉!
 欧盟债危野火烧不尽,春风吹又生,明显使全球经济失去动力,许多国家更陷入困难期,挣扎救存。

 包括国家银行总裁丹斯里哲蒂博士在内,整个市场都意识到欧盟危机带来的危害,明年肯定影响我国贸易及金融市场,必须设法抵住冲击。

 然而,会对大马经济架构造成冲击,竟非欧盟危机,真正要看的是中国脸色,成为市场另一看点。

 丰隆投资研究告诉《中国报》说,市场不应把所有焦点放在欧盟,反观不能忽视世界第二大经济体中国的一举一动。
 欧盟危机顶多损害我国的投资信心,危机恶化或欧元区瓦解,股市将崩盘,最严重只不过投资信心重创,私人消费趋向谨慎,不会直接影响经济实体。

 今年首10个月,大马对欧盟的出口值达600亿令吉,按年仍持续成长5%,不受经济低靡影响,占总出口10.4%。
 中国才是我们需关注的国家。

影响基本面
 一旦中国经济发展出问题,大马经济的基本面将受到破坏,才叫政府和市场痛苦。

 中国单一国家即贡献我国首10个月的104亿令吉出口值。
 海内外分析都不看好中国明年的经济,异口同声认为发展速度将显著放缓,大马经济明年岂不是进入“冬眠”?

 丰隆投资研究有另番见解,中国的治国政策与欧盟或西方国家有别,政策可一夜之间改变,不像欧盟需要漫长时间推行新政策,如进行公投、票选等。

 “正是如此,中国有很弹性的应对机制,随时能有效促进经济成长。”
 中国不容易败阵,大马经济也不轻易倒下。
稳健中前行 需加速转型
我国经济要加快转型,从“私人消费”形态,转向“私人投资”。
 大马很幸运,有丰富的天然资源做后盾,若非原产品支撑,我国工业生产指数(IPI)早出现负成长,这种不良情况不知能维持多久。
 经济学家指出,在紧急关头下,我国需加速转型,减少对私人消费的依赖。
 “私人消费的‘扩大’空间有限,值和量皆不及私人投资,外加家庭债务已占国内生产总值(GDP)约70%,接近饱和水平,若硬要加大家债,免强推高私人消费,将引爆新一轮危机。”
 最实际的做法,是推动私人投资,利用庞大资金的威力为经济保温。
 我国制造业尽管表现不俗,动力犹在,可惜老百姓无法感受,只有出口商和大型企业享受到当中的利益。
 经济转型执行方案今年使市场大失所望,工程接二连三延迟,相信明年将一次过集中式施工,因祸得福,料产生一股有力的经济扶助元素。
 我国失业率偏低,就业市场乐观,还是工找人,不愁缺乏工作,大马明年经济料“稳健中前行”。
 政府乐观预测我国明年经济成长5%至6%,财政赤字收窄至4.7%。
冲击料不及2008年
这一波欧债危机已影响全球实体经济,但紧缩指标尚未超过信贷危机分水线,目前危机不会像2008年般伤害经济,但会是长期的痛。

 经济学家说,2008年突如其来的重大金融危机,给市场上了宝贵一课,政府认清一点,不能让任何一个国家或金融机构瓦解,不能出现信贷危机。

 多年前,雷曼兄弟(Lehman Brothers)破产后引发骨牌效应,是全球如今无法再次承受。

 各国政府是不会让它“历史重演”,再困难都要保护融资体系。

 即使欧元区最后解散,各国银行也不至于将倒闭。
 经济学家指出,虽危机程度不及2008年严重,但市场要长期活在痛楚中。

 “2008年次贷是短期痛,全球经济之后在中国和新兴国带领下,迅速恢复成长。”

 “现在的欧债是长期痛,欧盟需要较长时间落实和执行新措施,新兴市场是次不能再扮演领头羊,预计全球经济将慢成长2至3年。”

 很难再看见新兴经济在2008年的火速复苏情境。
美经济步温和增长期
美国经济明年将进入温和增长周期。

 今年中,市场一度非常担忧美国经济将双重衰退,但随后公布的季度经济数据,都超越预期,让市场意识到该国消费和制造业的韧性。

 展望明年,经济学家普遍预计,美国将结束2009年以来的超跌反弹期,进入更加依靠内需的温和和成长周期。
 虽然没有新的科技革命或房产增长等亮点,但将温和与持续复苏。

 8月5日,美国主权信用评级遭调降,一度引发市场担心美债收益率将大幅上升,危及美国经济。

 但债券市场的表现却大幅超越预期,美债不跌反涨。
 信贷评级机构表示,只要美国不放弃削减赤字的计划,将继续维持该国评级。

 只要评级得以维持,就不会导致国际金融市场的大波幅,即不会威胁到美国经济。

 除非欧债危机恶化,美国联邦储备局没有必要推出新措施,如果联储局一定要在经济温和及复苏的背景下推出第三轮量化宽松政策(QE3,简称量宽三),短期将推升资产价格,短期或加剧通胀、影响消费,把美国经济置于滞涨的风险。
高经济开放大马易受打击
由于大马经济开放,券商预计,我国经济明年将是东南亚第二易受打击的国家。

 MIDF证券研究说,我国经济高度开放,暴露于国际市场,开放度达2.2倍,使大马是继新加坡之后,第二容易遭到冲击的东南亚国家。

 全球经济展望不乐观,估计原产品和制造业出口将表现疲软。

 大马作为亚太区(日本除外)最大净原产品出口国,明年料受货币波幅影响。

 原产品出口收入的多寡,得视全球经济放缓如何拖累原产品的价格走势而定。

 我国出口商品缺乏竞争,制造业未完全转型成为高值和增值领域,竞争力不及其他亚洲国,变相承受的压力也相较提高。
 如果全国大选落在2012至2013年期间,政府或不会积极整合财政赤字,将继续开销支撑经济发展。

 国际油价明年预计走低,将增加国人的可支配收入。
 去年底,油价飙涨明显压制今年上半年的消费市场,致使万物涨价,通胀恶化。

不加剧负实质回酬 国行减息空间小
大笔钱滚进消费市场,明年将面对更严重的通货膨胀,国行没有降息的可能,休想能享受廉宜的贷款成本!
 丰隆投资研究说,明年消费市场的最大“利益”是国内逾100万名公务员将加薪,资金流入将源源不绝,巩固本地经济的基本面。

 根据2012年财政预算案,公务员调薪7%至13%,同时每年可加薪80至320令吉,依级别而定,退休年龄也延至60岁。
 下个月即踏入2012年,政府已在11月如火如荼“派钱”,包括“一个马来西亚人民援助金”计划的500令吉援助金及中小学100令吉援助金,很明显政府意识到国际经济走低时,必须尽快加大私人界的消费力度,以救助经济。
 丰隆投资研究指出,公务员起薪后,也逼迫私人界跟随步伐调高工资,市场的通胀压力会更明显。

 纵使外围因素不利,却因为面对高企的通胀,国行的减息空间很小,若再启动降息机制,负实际利率的状况更令人忧虑,我国存款利率目前已连续7个月负实质回酬。
 丰隆投资研究说,存款长期陷负回酬恐导致国内资产加速通胀、储蓄率进一步下滑,后果或是,国人一窝疯拿出存款购买房地产。

 10月消费价格指数(又称通胀率)按年增3.4%,首10个月年增3.2%,意外高于市场预期。
风险提示:欧债危机若严重恶化,全球经济恐再次陷入衰退。

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=166854

2011年12月20日星期二

[转载]投资篇~金价牛市或终结 美元或受捧成避险资产

 2011-12-19 17:33 新闻由中国报提供

(纽约19日讯)今年全球市况异常波动,“避险”成为投资大主题,综观众多避险资产的表现,美元今年有望击败黄金,成为最受追捧的避险资产!


 随著美元指数上周升至自1月以来高位,金价则跌至3个月低点,距离年结尚有两周,有交易员担心,若金价未来再进一步下跌,黄金将不能创下11年连升的纪录,意味金价牛市结束。
 瑞银首席投资总监佛里曼预测,明年市场仍由资金流主导,动荡的市况使黄金和瑞郎再也不能保持避险资产的地位。

金价急挫
 金价最近的跌势,主因是时近年结,基金大都倾向出售有利润的资产,以锁定利润,银行也加入卖金行列。

 贵金属交易员李大伟警告,由于金价仍处高位,即使未来一周出现1%至2%反弹亦属正常,而若欧洲危机继续恶化,将大大增加金价下行风险,预测黄金现货价于短期有可能跌至1550美元(约4929令吉)。

 黄金现货价本月急挫8.4%,上周四更跌至每安士1560美元(约4961令吉)的3个月低位,3年来首次跌穿200天移动平均线,走势使金价后市不乐观,更有交易员质疑黄金历时10年的牛市是否已经终结。

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=167214

[转载]国际篇~ 2011十大高福利国家


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一、法国:公民从娘胎到死亡受到400多种福利的保护。法国社会福利的特点是不管国籍,只要在法国有合法居留身份,就可享受。国民教育从小学到大学一路免费,如果家庭收入低于一定标准,孩子每个学期开学时可领取249.07欧元的补助。法国医疗保险全民免费享有,根据个人收入情况,公民每年最多交一个星期的最低工资,失业者则免交此费。

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二、美国: 美国的小学到高中教育免费,大学教育经费主要由政府负担,学生只负担一小部分。大学学费低于每年1500美元,约是美国从业人员平均年收入的1/30。 为确保穷人的孩子能读大学,政府对贫困家庭提供各种形式的资助。 美国医疗福利覆盖所有人,每年投入的庞大医疗支出高达2.2万亿美元,占GDP的16%,占政府支出的20.8%。基本医疗准则是:不管有钱没钱,先看病,后买单。你有钱,那就由保险公司支付,保费由个人负担小部分,政府负担大部分;你是穷人,就由政府买单,连住院的伙食费都由政府出。

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三、英国:难民也享受高福利,社会福利开支占GDP的25.9%。 英国实行全民免费医疗。英国大学阶段以前的教育均免费,大学阶段也有90%的大学生可获得政府津贴。所以,对低收入家庭来说,从幼儿园到大学教育是一路免费的。 英国的社会福利覆盖所有在英国居住的人。

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四、德国:买“伟哥”也报销,社会福利开支占GDP的27.6%。 对困难家庭来说,社会福利几乎包办了一切,领取的救济金只是“零花钱”,购买价值超出30.68欧元的日用品由社会福利局支付账单。 德国黑森州有位弗先生靠社会救济生活,每月从社会福利局领取350欧元的救济金和112欧元的养老金,社会福利局同时还要为他支付居住面积100平方米的住房的房租。弗先生由于靠服用性刺激药物才能过正常的性生活,政府还必须为他每年支付购买“伟哥”的4900欧元费用。

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五、加拿大:穷人教育一路免费,社会福利开支占GDP的23.1%。 在加拿大,如果没有收入来源,单身可每月领取500-700加元(1加元约合6.6元人民币)的生活保障金,三口之家每月可领取1100-1300加元的生活保障金,如果一直没工作,这笔钱可以一直领下去,直到死亡。任何65岁以上的公民不管过去工作与否或工作时间长短,均可申请联邦养老金。 对低收入家庭,政府提供廉租金住房,保证人人有房住。租金不是按照房子大小收取,而是按照工资收入收取,基本上用25%-30%的工资就能住上宽大舒适的房子。

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六、瑞典:丈夫有9个月的全薪产假,社会福利开支占GDP的38.2%。 瑞典1847年通过了《济贫法》,为低收入家庭提供帮助。在瑞典,老婆生孩子,老公也跟着休9个月的全薪“产假”。在瑞典看病个人只掏60瑞典克朗(1瑞典克朗约合1元人民币)的挂号费,其他一切费用都由政府买单。 瑞典的失业保险分两部分,即基本失业保险和自愿失业保险。所有20岁以上的失业者,可领取每日320瑞典克朗的基本失业保险金。

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七、挪威:带全薪休病假,社会福利占GDP的33.2% 挪威实行全民免费医疗,所有公民都享受毫无差别的高品质的医疗服务,病假期间的工资与正常工资分文不差。 产妇有42周的全薪产假,生产之前的3周也是法定产假。产妇的丈夫享有4周的全薪“产假”。

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八、丹麦:全民免费医疗免费教育,社会福利开支占GDP的37.9%。 丹麦的社会福利覆盖所有在丹麦居住的人,不分国籍,只要在丹麦的领土上,就享受他们的各种福利。 丹麦实行全民免费医疗,看病、住院分文不花,连住院伙食费都由政府买单。病房一切生活设施应有尽有,病人住院空手进去即可。 丹麦从小学到大学一路免费,学生就近选择学校,如果选择私立学校,则政府按公立教育标准报销一部分学费。

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九、澳大利亚:低收入者购药2.6澳元封顶,社会福利占GDP的22.5%。 当今澳大利亚的福利制度是1910年建立起来的,覆盖所有国民。 澳大利亚对所有国民免费医疗,如果在工作年龄内失业,每年可获取1.5万澳元的失业救济金。女性公民从60岁、男性公民从65岁开始,不管过去的工作经历如何,如果个人收入或资产低于一定标准,都可领取政府养老金。 澳大利亚实行12年免费教育,学生在18岁前还可享受学习补贴。大学生可以获得政府的无息贷款。

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十、日本:医院不得盈利,社会福利开支占GDP的18.6%。 日本的医疗保健系统覆盖所有国民,日本的所有医院必须是非赢利性质的。日本县市政府为低收入家庭提供福利住房,如果申请福利房的人多,为体现公平,则用抽签的方式分配。房租根据收入定,收入高,房租就高些,收入低房租就低些甚至全免。日本的幼儿园到初中实行免费教育,低收入家庭(年收入约25万元人民币)的婴儿在托儿所的费用全免,每个18岁以下的孩子可增加约合人民币2.5万元的个人所得税免税额,地方政府向不满9岁的儿童发放育儿津贴。

来源: http://dzh.mop.com/t/3z883OI285e2feFz

2011年12月19日星期一

[转载]投资篇~财事专题.慧眼识真金(第2篇)货币虽存崩溃危机 黄金收藏易流通难

2011-12-17 12:27 新闻由中国报提供 


印尼部分地区商家已开始接受黄金作为交易工具。
■ 印尼部分地区商家已开始接受黄金作为交易工具。

印尼部分地区商家已开始接受黄金作为交易工具。
■ 印尼部分地区商家已开始接受黄金作为交易工具。
报导:陈爱玲


 当黄金越来越珍贵,可靠度更胜货币时,不少学者高喊恢复金本位制度,也有人倡议以黄金进行交易,但这可能吗?
人类最早的货币是金和银以及其他金属,随著交易系统演变,加上金融体系的建立,法定货币(Fiat Money)逐步取代金银,成为今日你我熟悉的交易工具。
 MBA百科智库对法定货币有个有趣的解释,“货币本身无内在价值,如当今纸币,只有在公众相信它会被接受时,法定货币才会生效。”
 在此概念下,一旦人们对目前的货币失去信心,货币的实际价值和交易功用将因此消失,这也意味著,现有法定货币体系存在崩溃的危机。
 TrueNorth Asia投资咨询公司研发主管郭景伟认为,黄金重新回到交易工具位置并非不可能,部分国家和国内的一些州政府也开始尝试让人们使用黄金交易。
 “吉兰丹已开始出现消费者使用回教金币(dinar)和银币(dirham)进行付款交易。”
 饱受通胀率和货币贬值印尼,早在数年前耶加达就出现回教金银币购买潮,稍有积蓄的人们即把纸币转换成为金银币收在扑满中,需要到大宗消费时,如孩子教育费或保险金,就以金银币代替货币支付。
劣币驱逐良币
 印尼是全球第37大黄金储备国,也是全球产金国之一,不只是政府热衷于增加黄金储备,人们对收藏黄金亦情有独钟,单在耶加达就有46家金银币专卖店。
 尽管市场上已出现金银币作为交易工具,但大马回教国际大学经济学院金融系主任卡米尔教授告诉《中国报》,在“劣币驱逐良币”的情况下,金银币很难取代货币成为交易工具。
 “人人爱金,商家也不例外,在收下黄金后,除非周转不灵,否则会把拥有更高价值的黄金收起来,改以货币付款,在此模式下,黄金无法流通,便失去成为货币的基本条件。”
可当价值衡量标准
黄金在现阶段虽无法成为货币,但却可成为价值衡量标准,未来国与国之间的交易或以物物交换完成。
 卡米尔指出,黄金因产量稀少价格稳定,可作为衡量商品价值的标准,并以货物交换形式完成跨国交易。
 他解释,比如甲国要向乙国购买白米,乙国则向甲国购入橡胶,假设在不使用货币交易的情况下,两国可以同一重量的黄金衡量可交换的商品数量,之后进行交换。
 “若以此方式交易,货币升贬便不会影响两国的利益,不使用真金交易,也可避免金价狂飙。”
 自货币价值失衡之后,黄金除了可以成为跨国商品贸易衡量标准,亦可成为跨国银行的借贷抵押品。
 摩根大通今年2月间即宣布,债券融资和回购义务借贷可用实体黄金作为抵押。
 纷扰不休的欧洲债务问题,在救不救之间亦引起极大争议,其中更有人倡议,若要求欧元区提供纾困方案,相关债务国就必须拿出相等的黄金储备作为抵押,芬兰更坚守立场指没有抵押(黄金)便不参与纾困计划。
不断印钞货币成数字游戏
当货币和黄金脱勾后,各国金融机构和投机者纷纷以各种方法在市场上“抢钱”,在没有实体价值商品的支撑下,加上印钞机不断运作,各种衍生产品让货币成了数字游戏,不断被扩大,货币价值也逐日走贬。
 卡米尔估计,衍生产品和市场杠杆,让货币数字不断扩大,单是美国次级房贷危机造成的两兆美元(约6兆美元)债务,足以祸延数千年。
 “1兆美元(约3兆美元)有多大?假设有人一天花上100万美元,这种百万生活可最少可让那个人过上2700年。”
 他说,不断扩大的货币数量已开始涌入实体商品市场如原产品,或房地产市场,更有不少投资者大量收购黄金和银避险,在风云诡谲的2012年,黄金价格势必继续攀扬。
黄金小历史
黄金作为交易工具需追溯回16世纪的马六甲皇朝,当时金币也是国际的贸易货币。
 直至第一次世界大战后,市场银根紧缩,各国金融体系倍受重创,于19世纪初,取代黄金的银行券面市,但仍是与黄金挂勾。
 在1971年时,美国因军火支出庞大,导致预算赤字扩大,美元和黄金兑换率急挫,美国黄金储备骤降,尼克森总统当时宣布美元和黄金脱钩,各国政府震惊,此一事件过后更被称为“尼克森震撼”。
 这也开启了美元主导全球经济的新篇章,世界大部分国家至今仍和美元挂勾,仅小部分国家如中国,正尝试脱离和美元汇兑模式,让人民币和黄金挂勾,稳定国家货币价值。

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=166852

2011年12月17日星期六

[转载]投资篇~回售与回购期权的功能

2011-12-16 07:01  新闻由联合日报提供

金融资产通常是指企业的资产,当中包括股票(stocks)、债券(bonds)和可转换证券(convertible securities)。
而期权则是指在其所给予的一段时间内,以某个价位购买或脱售一项金融资产部分数量的权利。

期权共分为4个种类,及回售期权、回购期权、期权权益(rights)和凭单(warrants)。
以上4种期权为衍生证券类型的投资工具,从所代表的实际或金融资产的价格表现来获取价值。它们的性质各不同,投资者在交易这些期权,必须预先了解它们的属性,这样才能够避开风险,而获得回酬。
回售与回购期权可在普通股(common stocks)、股票指数(stock indexes)、交易型开放式指数基金(exchange traded funds,ETF)、外汇(foreign currencies)、债务工具(debt instruments),以及商品和金融期货(commodities and financial futures)中进行交易。
回售与回购期权的持有人没有投票权、没有持有者的特权,同时也不会获得利息、股息或分红。

期权容许购买者运用杠杠(leverage)。投资者可以有限的资本购买大批不同价位的期权。
期权的投资活动几乎让投资者享有风险受限的优势。另一方面,回售与回购讯息是由独立投资者而非发行金融资产的机构所创造。
期权买家(option buyer)拥有在一段所给予的时间内,以期权合约中所定下的价格购买或脱售一项金融资产的权利,而期权卖家(option seller)则拥有在期权合约的期限内执行购买或脱售一项金融资产的责任。

如果投资者运用得当,期权将可以当成投资策略以强化投资回酬,不过如果运用不当的话,投资者的亏损则会因此而增加。

资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=166573

[转载]理财篇~钱从哪里来?”-你的孩子知道吗?


 2011-12-14 07:00 新闻由联合日报提供


很多时候,当我们和孩子们谈到“钱”,他们只知道金钱可以买到自己想要的东西,但对于金钱的真正意义和由来却一无所知。这种情况,或许可以从以下的对话中了解一二:
小新的爸爸告诉小新道:“乖儿子,爸爸和妈妈赚钱很辛苦,因此你要养成不乱买东西的好习惯哦!”小新听了,露出疑惑的样子道:“辛苦?怎么可能呢?你只要从墙壁按出来就有了啊。”
看了以上的对话,不知道你的心里有什么感想,是感慨?还是好气又好笑?曾经有一个英国的心理学家,对100名3至8岁的儿童进行调查,询问他们钱是从哪里来的,结果超过半数的孩子都认为,钱是从口袋里来的,或是银行送给他们的,只有20%的儿童会说钱是工作赚来的。虽然这些稚子口吻往往会令我们啼笑皆非,但这些回答或许可以给我们一些警惕和反思,即们现代孩童的金钱意识非常薄弱,甚至抱持着错误的金钱观念。这说明了一种现象:现代的小孩并不懂得“一分耕耘,一分收获”的概念,换言之,他们根本不懂得金钱是从哪里来的。
然而,孩子们会有这样的答案还是可以理解的。第一,孩子并不知道父母工作的实际情况,没有看见他们工作时的劳力付出;其次,随着金融作业方式的普及,一般公司都会选择把薪水直接汇入员工的银行户口。在这种情况下,孩子只看见父母要用钱就从墙壁按出来,却不知道父母要付出多少的劳力及脑力才能换取这一“按”,他们又怎会去珍惜呢?
相对之下,从前住在农业社会的孩子,因为必须常常追随父母一起进行劳作如割胶、耕田或种菜等,所以他们可以深切地体会要将成果换取金钱,并非一个容易和简单的过程。从付出体力、等待收成及买卖等阶段,都必须经过劳力,才可以得到“金钱的回酬”。反观今日,年轻人所持有的金钱观念,实在叫人不敢恭维。根据国家银行的调查显示,因为无法偿还信用卡债务而申请破产的人数日益增加,并且越来越年轻化。有11%的国人是因为超额使用信用卡而导致破产,其中20-30岁的年轻人占了8%。这究竟是为什么呢?
其实,有很多刚踏入社会工作的年轻人,金钱意识非常薄弱。由于没有从小被灌输正确的金钱观,所以他们认为只要能快速换取金钱就是好方式,无论用什么手法皆不是问题。于是,这一群好高骛远的年轻人,纷纷掉入了信用卡、贷款或快速致富的陷井里,最终导致年纪轻轻就负债累累。结果在无力偿还债务的情况下,就不幸地被列入穷藉的黑名单内。这不幸的发生有绝大原因是孩子在小时候没有被灌输“一分耕耘,一分收获”的道理。因此,要培养孩子正确的金钱观,父母有必要让孩子知道钱是从哪里来的。那么到底要怎么做呢?或许以下的方法可以提供给父母们作为参考:

1)让孩子了解父母的工作情况

一般上,孩子所能见识到的工作,不外乎是小贩、售货员及医生、教师等等。但是如果你是朝九晚五的上班族,孩子就可能不太容易理解你的工作性质。所以,如果方便的话,不妨带孩子到你工作的地点走一趟。让他看看你的工作环境、工作情形和同事,这样孩子才能实地体会你工作的辛苦与付出。孩子可能依然不了解你的工作内容,但是他可以透过公司运作和作业的气氛,感染工作的那一份忙碌,了解原来赚钱不是一件容易的事。

2)带孩子参观各种工作场所

有时侯,父母不妨乘着假日或周末带孩子到建筑工地、农村、橡胶园或油棕园参观。这些是让孩子目睹劳力付出的最好场所。让孩子从耕种、割胶或采集油棕的过程中,体会工人们是如何凭着日晒雨淋才换取一天劳作的工资。有机会的话,甚至可以让孩子亲手去耕种农作物,比如插秧;等到成熟时又可以带他们来参观,让他们亲眼目睹金黄的稻穗在夕阳和微风下轻轻摇摆,提醒孩子这美丽丰沃的收获当中也有他们的汗水,那么孩子才会明白并珍惜米饭的价值。
有时候,与其在孩子耳边喋喋不休地埋怨他们过于挥霍,或用自己从前的消费习惯和孩子作比较,不如试试以上的方法来培养孩子的金钱意识,或许你会有意想不到的收获哦!

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2011年12月16日星期五

[转载]常识篇~父母与子女血型关系

父母血型
子女可能血型
                                     O + O
                   O
                                     O + A
                   O、A
                                     O + B
                   O、B
                                    O +  AB
                    A、B
                                    A + A
                   O、A
                                    A + B
                   O、A、B、AB
                                    A +  AB
                   A、B、AB
                                   B + B
                   O、B
                                   B +  AB
                  A、B、AB
                                  AB + AB
                A、B、AB



[转载]经济篇~ 2012年全球的展望

 2011-12-15 07:00 新闻由联合日报提供

2011年可算是主权债务危机年。从美国到欧元区,债危冲击着金融市场以及经济成长,造成投资者信心低落,对前景感到悲观。
西方陷入这种动荡局面中,对全球的影响颇大,这主要是因为西方仍然是全球的主要进口国(即全球主要的需求来自西方)。
东方新兴市场的基本面比西方强。但这些经济体还是以出口为导向,故西方的弱势直接打击新兴市场的成长。
加上新兴市场(例如中国)的成长动力来自国内消费仍然不足以抵销出口的挫跌,故西方持续的弱势对新兴市场来讲将是一大不确定性因素。
在这种背景下,我们不难想像明年的经济情景。美欧处在高度的危机中,而亚洲仍然脱离不了对西方的依赖,这将加剧全球2012年走向经济放缓。
根据野村证券的预测,全球明年的成长将放慢至3.2%。
欧元区将持续成为全球的焦聚点。欧元区有可能陷入衰退。其实这也不奇怪,欧债危机除了迫使欧猪减赤,亦打击金融体系,造成消费者与投资者信心低落,经济成长动力因而被削弱。
欧元区倒账风险并未减弱。诸多方案中(包括向中国寻求金援),还是欧央行的出手(若德国肯给予绿灯)最为实际与有效。
以欧元债券(EURO BOND,即由全体会员国共同承担的债券)来取代到期的欧猪主权债券是有效的拯救配套。但德法却抗拒这项方案。量宽(即大量印钞来买回到期的国债),虽是最直接救灾政策,但德国若不首肯,这条路肯定行不通。
欧元区仍然处在阴霾中。不久前全球7间央行齐步放宽货币政策只能算是对全球萎缩经济的应对政策,对债危没有多大帮助。
由这点来看,欧元区的寒风仍然在猛吹,把不确定因素充斥全球。
基于债危的迫切性,野村证券预测欧央行有可能于2012年初推出量宽(QE)来救灾。
美国脱离不了欧元区的牵制。欧债危机将冲击美国的成长以及金融系统。一旦欧元区爆发成长,搞到解体等超严重后果,美国难逃其害。
在没有欧元区灾难之下,美国明年的成长或介于2.5%。这当然是乐观的预测。
野村证券预测在面对成长缓慢以及高失业率的情况下,联储局或于明年年初推出QE3。
中国明年也难以乐观,成长可能放慢至7.9%,人民银行将进一步放宽货币政策来刺激成长。
简单来讲,2012年将是难以乐观的一年。

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2011年12月15日星期四

[转载]经济篇~全球经济若明年放缓 大马第二易受冲击东协国

2011-12-08 23:40 新闻由中国报提供
 
全球经济若明年疲软,我国将是东协内第二个最易受冲击的国家,因经济开放度达2.2倍。
■ 全球经济若明年疲软,我国将是东协内第二个最易受冲击的国家,因经济开放度达2.2倍。
报导:林苡欣

 (吉隆坡8日讯)全球经济若在明年放缓,马来西亚将是东协内第二个最易受冲击的国家,因为我国经济开放度高达2.2倍。
 排在第一的是新加坡,经济开放度达3.3倍。
 MIDF证券研究首席经济学家安东尼达斯回应《中国报》提问时说,区域国家中仅大马及新加坡经济开放度达2倍以上,其他国家都在1.1倍或以下。
 “我们是将出口及进口数据相加,除以国内生产总值得出经济开放度的比例。”
 不过,他指出,内需也是至关重要的因素之一,举例印尼在庞大人口护航下,内需自是相当稳定,冲击相对较小。”
 他指出,全球经济今年以来先后经历日本大地震、产油国社会动荡频增、美国内需从公共转向私人主导,及欧洲债务危机等,引发市场大幅抛售风险资产,皆是造成全球经济下行风险加大的因素。
 安东尼达斯在报告中指出,全球经济前景展望疲软,我国为亚洲(日本除外)最大原产品出口国,加上贸易联结强劲,预计原产品及制造业出口潜在走软。
原产品需求放缓
 “原产品需求放缓,制造业出口缺乏竞争力,换言之与其他亚洲国家相比,我国经济成长速度将更为缓慢,只能将焦点转向公共领域及私人投资,包括建筑、油气、通讯及保健业。”
 纵使如此,他认为,出口疲软对经济成长的影响,远大过私人开销回扬的利好,或拖低我国明年经济成长,至录得4.8%。
 “在开放经济的大前提下,我国经济更易受到全球经济活动起落影响,先进经济体结构性课题带来的影响,远比预期来得强。”
政策稍失误首半年或爆发危机
欧美经济前景虽仍充满挑战,但还未至引发全球经济衰退,唯只要政策稍有失误,明年首半年或爆发经济危机。
 安东尼达斯认为,欧美两大经济体仍未至经济衰退的地步,主要是当地企业仍握有充裕现金,且仍享有健康赚幅,加上国际油价已在今年初触顶回落。
 “我们预计,央行将在必要时提供协助,举例欧洲中央银行及美国联邦储备局的减息作法,同时还落实另一项不符标准的宽松政策。”
 但若是预估远不及事实,他不讳言,全球经济或在明年首季重演2008年雷曼兄弟决策失误带来的危机。
 “美国及欧洲经济情况已接近衰退水平,关键时期落在今年末季至明年首季期间,随著市场愈发动荡,欧洲主权债务机、潜在财务紧缩及金融业融皆是隐忧。”
大选或拖缓政府财务整合
全国大选若在未来2年间成行,或拖缓政府财务整合步伐,损及经济成长。
 安东尼达斯指出,为活化私人投资发展,成为引领经济成长的火车头,政府已在减少义务中,财务整合就是新经济模式中主要章程之一。
 “倘若全国大选在明年至后年间成行,财务整合料未能更为积极以推动经济成长,眼下的重整步伐已放缓,另有合理化补贴计划也较首相署表现管理及传递单位规划的期限来得慢。”
 他说,今年首半年的核心消费者价格指在原料价格带动下走高,唯眼下通胀压力已然趋缓,当权者也将焦点转向推动经济成长。
 “换言之,我们可预期,利率合理化政策料在明年首半年暂缓,转以宽松政策推动成长,国家银行决定维持利率在3%,及法定储备率在4%不变也就说得通。”
 安东尼达斯预计,年若全球经济明年放缓,国行或在明年首半年下调隔夜官方利率,介于25个至50个基点,至于法定储备率的走向料将视金融体流通率而定,但下调幅度料介于50个至100个基点。

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[转载]投资篇~明年行情仍看俏 金价跌破1700美元


 2011-12-13 22:51 新闻由中国报提供

 (纽约13日讯)外围行情时好时坏,黄金价格亦尾随大起大落,亚洲金市昨日出现庞大卖压,短短10分钟,暴跌20美元(约63令吉),跌破每安士1700美元(约5413令吉)大关。
 纽约商品期货交易所(COMEX)明年2月黄金期货12日收盘大跌48.6美元(约155令吉)或2.8%,每安士报1668.2美元(约5311令吉),创近3个月来单日最大跌幅,主要受欧债疑虑以及美元指数上涨1.2%的影响。
 低利率环境,加上股票风险溢价很高以及新兴市场央行持续买入金银,大多数市场专家在2012年仍然看好黄金和白银。
 德意志银行(Deutsche Bank)估计,明年金价将涨至每安士2100美元(约6686令吉)。
 该行指出,因美国联邦储备局将利率维持在低水平,全球央行持有黄金数量呈现净买入,且欧洲系统性风险持续升高,将刺激金市投资需求。
 其他银行包括摩根士丹利、法国兴业银、法国巴黎银、巴克莱资本、澳盛银、瑞银等多家外资银行,均意见一致,预估明年金价上看2000美元(约6368令吉),甚至高点为2025美元(约6447令吉)。

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2011年12月14日星期三

[转载]经济篇~资本主义的利弊

资本主义的利弊

专题 专栏 2011-12-01 07:01 新闻由联合日报提供

资本主义是一种经济制度,被全球大部份国家所采用。这制度是好是坏,见人见智。无论如何,处在今天动荡的资本制度中,我们有理由去关注这个源自西方的经济制度。
基本上全球实行两大主义,即资本主义与社会主义。两大主义最大的区别是,资本主义允许人民持产(即拥有资产),而社会主义制度下的资产全归于国家所有。目前除了少数国家仍然奉行极端社会主义,其余的都采纳两者的结合。例如美国是典型的资本主义经济体,而朝鲜是少之又少的社会主义国。
要探讨这近来被人认为是邪恶的资本主义,我们宜从经济利弊的角度着手。
资本主义的利
资本主义秉持的理念是产权,自由与开放。与社会主义相比,这制度更加容易激励人民在产权自由与开放经济的环境中尽所能力赚钱。从个人的角度来看,人民可以发挥才干,制造财富;从国家角度来看,经济可以快速成长。
中国是最典型从社会主义走向资本义的成功例子。当邓小平开放中国经济时,他是将中国转型成为资本主义国。
走资本主义路线后,中国成长突飞猛进。13亿人民受激励发挥才能来寻求经济利益。中国也崛起成为全球第二大经济体,更联合新兴市场将全球经济势力逐步从西方移回东方。
可以这样讲,没有邓小平的走资路线,就没有今天的中国。
资本主义的弊
资本主义是人类创立的制度,因此不可能会完全,必定有其缺陷。就像枪或药物的本性并不邪恶,同样地,资本主义也不坏。不过,正如枪或药物可以变为危险,资本主义同样可以转危。一切情况完全看人们如何掌控它们。
资本主义的自由化在制造绝佳环境让人类的贪婪本性暴露无遗。美国于2008年爆发与次级房贷有关的金融风暴彰显了人类在自由又缺乏管制的体制中贪婪的一面。
资本主义制度也让能者尽所能力制造财富,故这种制度的一大特征是贫富鸿沟渐宽。上个月在纽约爆发的“占领华尔街”是被剥削阶级对剥削者沉积已久的愤怒宣泄,他们抗议富者贪婪行为,认为这是造成他们今天痛苦的原因!
资本主义所提倡的自由化(持产、开放、竞争)基本上是好的,也符合自然界的定律(例如适者生存)。这就是为什么至今这制度仍然是所有经济制度中最好的。邓小平弃社会主义制度而转向采用资本主义制度不是没有原因的!
资本主义本身既然没有错,那么这制度的缺陷在哪里?简单来讲,我们要为这制度注入管制与关爱!
2008年爆发金融海啸后,政府才意识到美国的经济运作严重缺乏监管。从美国四大炒油天王到次级房贷的操作,我们不难看到缺乏管制的资本主义制度的危险性!
关爱是对社会的关心与爱护。巴菲特是模范资本家。他不但呼吁政府改革美国的税制来拉近贫富间的距离,亦捐出大部份财富作为慈善用途。这有助于化解资本主义所带来的负面效应。
有人认为目前的资本主义制度必须被取代。如果是由社会主义制度取而代之,那一切都免谈。替代制度最起码必须拥有管理全球60亿人口经济的记录。试问目前我们已经拥有这种的制度了吗?

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[转载]理财篇~如何给你的孩子零用钱?


2011-12-07 07:00 新闻由联合日报提供

零用钱的意义

给孩子零用钱的出发点,除了是让他们买东西外,还有更重要的一点是培养理财的技能。父母如果本着孩子还小,没办法管理零用钱的想法,反而对孩子毫无益处。因为通过消费,孩子才能领悟金钱的概念,也更清楚购买物品的价格。试想想,如果你的孩子,因为没有零用钱,每天只能呆在课室吃您准备的便当,那么他怎么知道食堂的汤面一碗多少钱,一串鱼丸又多少钱呢?他或许知道买东西需要钱,但是却没有机会体验钱从自己手中流出的感觉。当一个孩子连用钱都不会,你又怎能希望他会管理钱呢?

如何给孩子零用钱

1. 无条件VS有条件
因此,给孩子零用钱,是让他们学习管理金钱的第一课。那么,究竟该如何给孩子零用钱呢?是毫无条件地给呢?还是附带条件地给?针对这点,有些家长主张付零用钱不应该要求孩子付出任何代价。这样做的好处是孩子没有用钱的烦恼,可以在学业上全力冲刺。对家庭也有信任感与安全感;但是另一方面,孩子可能会渐渐养成不劳而获的概念,把父母当作金库。
而另一些父母则主张必须以劳力或其他的方式来换取零用钱。因为这样可以训练孩子的劳动能力,培养独立自主的精神,并灌输“有付出,才有收获”、“一分耕耘,一分收获”的概念,养成节约不浪费的习惯。但是,这样做的坏处是过于商业化,可能会导致孩子斤斤必较的现实个性。
其实,如果父母想通过零用钱和孩子建立“劳资关系”也无妨,但是在委派工作给孩子前,要先想想哪些工作应该有酬劳,哪些工作不应该有?这就是“义务”与“杂务”的分别。所谓“义务”就是孩子自己的本分,例如读书、洗自己的碗盘和收视自己的铺盖等,这些是不应获得酬劳的。有些家长答应小孩如果考到前三名就奖赏孩子一百块钱,没有做家务就要扣零用钱等。这种做法会让孩子拥有一个错误的观念:以为金钱是一种奖赏的工具,不但破坏零用钱的意义,也扭曲了努力读书和帮忙做家务的原意。另一方面,“杂务”是指孩子只需帮忙的工作,例如洗车等。如果父母要孩子帮忙杂务,则不妨以付资的方式。
其实,该如何给孩子零用钱,并没有一定的准绳。但是值得注意的是:凡事都有一个尺度,过与、不及皆不足取,因此父母应该依据孩子的脾性和视情况来决定如何给孩子零用钱。

2. 该给多少?
该给多少零用钱才是最适合的呢?要考虑的问题有两点:一,家庭的经济状况;二,孩子的消费能力。六岁、十岁和十二岁的孩子所需的零用钱并不一样。年龄越小,掌握金钱的能力越弱,因此,父母应该替他们采购必需品,只给他们一点零用钱。随着年龄的增长,再慢慢增加他们的零用钱和使用金钱的自主权和消费空间。当然,在这过程中,应不时与孩子讨论每一项消费的必要性,哪些是可以避免的,久而久之,就会慢慢理出一个合理的数字。

3. 多久给一次?
多久给一次零用钱才是最合适的呢?可以依据两点来决定:一,孩子的年龄;二,孩子掌控零用钱的能力。对于年纪较小的孩子,因为自制能力较差,所以不妨每天给,等他们年纪大些,再逐渐改为两天、三天、一个星期乃至一个月。当然,有些孩子很快就学会管理自己的零用钱,有些却不然。因此,父母也要视乎孩子管理零用钱的能力作出调整。

4. 让孩子了解现阶段的家庭理财计划
有没有试过和孩子讨论家里现在的理财计划?例如你正在计划贷款购买一部车子,或正在存钱支付房子首期,或投资一项计划?或许你认为孩子还小,但是让孩子明白家里的收支情况,会让他们萌生一种对家庭的责任感,体会维持一个家庭的开销是不容易的,因此会加倍善用自己的零用钱,而不会为了满足自己的要求而影响一家人

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2011年12月13日星期二

[转载]名车篇~日产 NISSAN

日产汽车公司标志,圆表示太阳,中间的字是“日产”两字的日语拼音形式,
整个图案的意思是“以人和汽车明天为目标
 
 
日产汽车公司创立于1933年,是日本的第二大汽车公司,是日本三大汽车制造商之一,
也是世界十大汽车公司之一。也是第一家开始制造小型Datsun轿车和汽车零件的制造商。
该公司除生产各型汽车外,还涉足机床、工程机械、造船和航天技术等领域,
是一个庞大的跨国集团公司。日产公司创立于1933年,其前身是户姻铸造公司和
日本产业公司合并的汽车制造公司。1934年开始使用现名“日产汽车公司”。
日产公司的总部现设在日本东京市,雇员总数近13万人,现任总裁纠米丰。
日产公司的汽车产品分实用型(即货车、小型客货车和四轮驱动车)、
豪华型轿车和普通型轿车。实用车的品牌有巴宁、途乐、皮卡和佳碧等;
豪华型有公爵、蓝鸟、千里马、无限、光荣、桂冠和总统等;普通型有阳光、
自由别墅、地平线和兰利等。几十年来,日产汽车公司的技术与产品受到全世界消费者的喜爱。 

  公司可年产汽车320万辆。日产最早的汽车名叫达特桑,只有货车。
1952年日产从英国奥斯汀引进A40小客车制造技术,开始了技术引进和吸收的艰难创业。
60年代里,日产汽车公司已经消化吸收了英国技术,设计出了自己的达特桑小汽车并进入美国市场。
整个60年代,日产全身心投入产品质量和新技术开发之中,不仅获得权威的“戴明质量奖”,
而且在海外建立了第一家分厂——墨西哥分厂,此时日产汽车产品已经达到相当高的技术质量水平。
本世纪70年代,日产汽车大量涌入美国市场,日产汽车公司进入飞速发展期,
并在70年代和80年代初成为世界十大汽车公司之一。
 
日产汽车公司标志,圆表示太阳,中间的字是“日产”两字的日语拼音形式,
整个图案的意思是“以人和汽车明天为目标
 
日产汽车公司现已成为全球最成功、最具活力的汽车制造商之一,目前正在计划在中国大力发展业务。
日产在中国市场早已家喻户晓,自1972年首辆公爵车出口到中国后,日产一直致力于扩大在中国的生产和销售业务。
目前,日产的一些车型已经由不同的中国合作伙伴来生产,而且日产在中国的客户群也在不断壮大。 

  1984年,根据中国政府七五期间导入小型商用车制造技术的政策,日产与中国政府签署了技术
和贸易方面的协议。根据该协议,日产为一汽提供了Atlas和Caravan的本地制造技术。
 1993年年初开始了小型货车面包车本地化生产。 
 
 1993年3月,日产与郑州轻型汽车公司组建了合资企业,并达成了技术支持协议。
   双方建立的合资企业郑州日产汽车有限公司于1995年10月开始生产皮卡。1999年,
   该公司开始生产和销售全新的皮卡。 

  2000年8月,日产与东风集团公司的风神汽车有限公司签订了在中国生产蓝鸟汽车的技术
   使用协议。2001年,蓝鸟的本地产量已经达到了18,505台。 

  此外,日产还在北京和广州建立了销售和服务培训中心,旨在提高售后服务的质量。
    截至2002年5月底,日产在中国已经拥有了42家授权服务中心和27家零部件授权代理商。 

  1994年6月,日产汽车(中国)有限公司在香港成立,目的是加强销售和市场营销活动。
   该公司现在正在中国建立一个销售网络基础,为未来市场的进一步开放作好准备。2002年4月份,
    日产公司总部设立中国事业室,该部门直接对日产首席执行官负责。 

  现在,在中国的公路上,人们可以看到越来越多的日产车,其中包括豪华型的风度以及
   普及型的阳光轿车。 
享誉全球的运动型多功能车奇骏(X- Trail)即将进入中国市场,对于那些喜欢越野车
同时又追求驾驶的豪华和舒适的驾驶员来讲,这将是一款理想的车型。目前已经实现本地化生产的乘用车包括美观
、舒适的蓝鸟,和将要生产的Paladin运动型多功能享(SUV)。 


  日产汽车(中国)有限公司 
  日产汽车(中国)有限公司成立于1994年,总部设在香港,是日产汽车公司的全资子公司
公司注册资本为1,600万港元,有35名员工,在北京和广州设有地区办事处。
日产汽车(中国)在中国境内销售风度(Cefiro)、阳光(Sunny)、奇骏(X-Trail)、
途乐(Patrol)、佳奔(Urban)、 碧莲(Civilan)和皮卡车,为日产的新老客户了解、
认识和购买日产的最新车型提供了越来越多的机会。
 
  郑州日产汽车有限公司 
  郑州日产汽车有限公司是日产的合资企业,成立于1993年,总部设在河南省郑州市
   公司的注册资为2.5亿人民币,员工人数为1.800人,主要生产日产应卡车和东风3-吨卡车。 
  郑州日产于1995年10月开始批量生产日产应卡车,并积极参与各种销售和市场营销活动。
 日产汽车公司目前拥有郑州日产30%的股份,郑州轻型汽车厂和中信汽车公司分别持有35%的股份。
 风神汽车有限公司 
 公司是东风集团公司的子公司,成立于2000年3月,目前共有2,500名员工,
东风拥有60%的股份,台湾裕隆汽车有限公司拥有 40%的股份。风神有在中国生产日产蓝鸟汽车的技术许可,
并成功地使蓝鸟汽车成为舒适驾驶的代名词。风神汽车公司2001年的产量是18,505台。 


日产的业务活动
1972年11月:日产开始向中国出口公爵(Cedric)轿车 

1985年3月:日产汽车公司北京办事处成立 

1986年12月:日产向中国一汽转让Atlas双排驾驶室的制造技术 

1988年3月:日产向一汽转让Caravan车的车身技术 

1991年12月:日产培训中心在北京和广州成立 

1992年2月:广州办事处成立 

1993年3月:郑州日产汽车有限公司成立 

1994年6月:日产汽车(中国)有限公司在香港成立 

1994年12月:日产与中国南京汽车公司签署atlas驾驶室的技术转让和许可协议 

1995年10月:郑州日产汽车有限公司开始制造日产皮卡 

1996年6月:日产参加'96北京国际汽车展 

1997年7月:日产参加'97北京国际汽车展 

1998年6月:日产参加'98北京国际汽车展 

1999年1月:郑州日产汽车有限公司开始制造全新日产皮卡 

2000年3月:风神汽车有限公司获得生产日产蓝岛汽车的许可,并于1997年开始在中国生产此车。 

2001年5月:蓝鸟车型改进 

2002年6月:日产参加'02北京国际车展 

2002年9月:日产汽车及东风在中国签订全面战略性合作伙伴协议
 
在海外的企业中名列第2位的日立汽车公司,从1980年到1981年间继续
不断地提出了国际化的路线。
公司对那种只顾眼前机会而奔忙、并抓住什么工作就干的作法进行批判,
石原社长对于实现国际化的
生产基地的问题,明确表示了如下战略哲学:"仅靠组装好的汽车出口是有限的,
如果在海外欢迎的时候不出口,
那么,恐怕不客观存在欢迎的时代将到来。
为了将来,现在搭桥是十分必要的。""如果作为一个生产国际性商品
汽车厂家,那么,应该把目标放在美国通用汽车公司身上,把它作为衡量的基准。" 

  除过去的墨西哥厂外,相继建成了美国分公司、英国分公司、西班牙意大利的合资公司
以及东南亚澳大利亚的装配厂。 

  1980年1月,日产汽车公司取得了西班牙最大农机卡车厂家--摩托卢•伊比利卡公司
股份的36%,1980年11月,技术援助合同得到认可。
"巴特鲁"、"巴拿特"这两种商业汽车获得认可,决定生产。"巴特鲁"牌汽车,
计划从1983年开始每月生产10000辆至15000辆,"巴拿特"牌汽车,
在这一年之后开始生产。西班牙预要在1983年加入欧洲共同体组织,对日产汽车公司来说,
为将来占领欧洲共同体市场作好准备,并把生产这两种商业汽车作为基础。 

  从1977年4月开始,原计划意大利国营汽车厂与阿鲁法•罗米欧有限公司合作生产小轿车
因受到费阿特(意大利最大的汽车制造厂)的反对,
推迟了政府的批准时间。到1980年10月才正式签字,1980年12月,
建立了阿鲁法•罗米欧--日产汽车(ARNA)公司,其资金为250万亿里拉(约66亿日元),
职工1500人,从1983年开始,计划生产1100~1500CC级的FF式小型轿车,年产量为60000辆,
出资比率各占一半。另外,在意大利南部, 拿波里市西北50公里的阿布里河市,得到18万平方米的地皮,
在那里将建设工厂。日产汽车公司负责基本设计,提供车身和车身悬架装置的零部件。
阿鲁法•罗米欧有限公司负责供应发动机和变速器等。年产量60000台,其中30000台向欧洲其它国家出口。
日产汽车公司对于阿鲁法•罗米欧来说,是重建十年计划的核心力量
对于日产汽车公司来说,虽然有点波折,但在欧洲共同体区域内建立了生产的桥头堡 
可以很快获得有关欧洲汽车行业的情报,这都是有利的地方。 

  1980年12月,日产汽车公司与德国的伏卢库斯瓦根公司(VW)达成协议,进入全面合作的阶段。
第一步的合作关系是,制订计划,将"VW"汽车在日本进行生产(包括将来两公司采取"统一生产方式")
,1981年4月设想作为中间阶段的合作事项,从1983年春开始,月产量达到4000至5000辆汽车,
种类是注重客货两用的"桑塔纳"牌汽车。这是1987年9月,在法兰克福汽车展览会上,预定展出的产品。 

  日产汽车公司对欧洲进行攻坚战的关键,是对英国有单独的发展计划。1980年6月,
日产汽车公司得到英国政府工业部关于发展企业为宗旨的正式的邀请,
于是1981年1月,日产汽车公司发表了为建设小型轿车工厂而事前进行调查的意见,
计划将建立100%出资的当地法人企业。在英国政府指定的开发地区,或在特别开发地区建设工厂。
该工厂的年产量为20万辆,规格是1600CC级的FF家庭用车。1984年开始投产,到1986年将雇佣4000至5000人,
进入全部开工和生产阶段。当地的零部件调配比率是,预计开始阶段为60%,最后要达到80%,
为了适应这一计划的需要,把劳资关系情况和零部件调配问题作为重点,
进行了事前调查,在编制计划的同时,委托英国的麦金斋咨询公司进行可行性试验。
计划需要1000亿日元的投资,能否实现就根据调查的结果而定。
保留了这样一个条件,即如果不理想,也可以撤销合同。

  施展世界战略的最重要的课题是,进入美国市场的问题。1980年4月,决定建设小型卡车工厂;
7月,建立了日产摩托制造公司;8月,发掘并起用人才,原来福特公司负责生产的副经理
马滨•特•拉里奥就任经理;10月,在田纳西州的省府纳西比卢迈郊的斯马拉市购买了340万平方米的工厂地基,
决定在1983年底完成建厂任务。该厂的总投资额为3亿美元,职工有2200人,
年产:"日产卡车"12万辆。从锻压电焊、组装、涂料直到最后装配,
进行流水作业。日产摩托制造公司,为了提高生产效率提高质量,要采用日本式经营,这是很显然的。 

  1990年,日产公司海外汽车产量已达64万辆,美国分公司的产量在1992年达到44万辆。 

  日产汽车公司在社长的亲自指挥下,同时进行了5项国际化战略计划。但是,担心实力不相称
难以搞得十全十美,迫切需要解决的问题很多,如资金、人才、系统的零部件厂家、整顿和完善销售公司等等。
虽然有障碍,但为了达到与美国通用汽车并驾齐驱的标准,这是不能回避国际化的战略。
可以说,日产汽车公司已经为此而投下了资本,还决定从1981年度到1983年度的3年期间内,
计划总投资1万亿日元,海外生产有关的投资估计达到2千亿日元,随着计划的具体落实,
投资额将不断增加。为了适应巨额的设备资金需要,把自己的资本保持在一定的水平上,
以推进财务战略方面的国际化和多样化。

  1980年11月和1981年5月,公司以欧洲寄托证券(EDR)形式,发行了合计1.1亿个股份的时价,
还在英国发行了可以转换50000万英镑的公司债券,预定发行2亿瑞士法郎可转换公司债券
预料,今后以多国通货计算方式进行的资金调配工作也会更加活跃起来。发行时价、转换公司债券等与增加资金
有关联的调配资金,是以维持高水平的利益、分红为前提的。日产汽车公司的世界战略,
不失时机地生产大量成品,同时也是为了在80年代维持生存而推行的决策。 
旨在加强日产汽车公司的财政地位,同时获得双赢的发展。
在对全球业务战略具 有关键意义的各种运作中,双方之间的这种联盟允许最佳的和互补的产量,
包括销售、产品和生产活动。日产汽车公司和法国雷诺汽车公司一直作为全球伙伴密切合作
同时保持各自的身份和公司战略。这种联盟旨在加强品牌知名度
使这些品牌具有明显的能力和特点,而且能够在21世纪的全球市场上有效地参加竞争。
 
资料来源:http://wenwen.soso.com/z/q35542505.htm
 
 

1932年第一辆Datsun汽车。


1967年蓝燕510。


1988年第一代Cefiro。


2000年X-Trail T30。
 
Nissan  Sentra 2011 VTC 
 
2009 Nissan Grand Livina, Front Right Quarter View, exterior, manufacturer
Grand Livinia  
 
 
Nissan Latio 2011 
 

大家在马上经常见到“天籁”。


Nissan SkyLine GT-R Proto


Fairlady Z