[转载]理财篇~6种每个人都不该犯的理财错误

21-5-2014 12:50 PM

在物價一定漲的世代，理財是防止財富「不進反退」的一場戰鬥；然而， 過度的冒險投資也會讓自己身陷財富倒退嚕的懊悔。從學生開始理財到 現在十餘年，之間走聽看過不少犯錯的經驗，發現其實有些錯誤是每個 人都應該要避免，而且都是一開始就能防範的理財錯誤。底下我將這些 錯誤稍做整理列出來，希望能減少你我的理財犯錯機會。 1. 有閒錢不提前還貸款，白繳利息 或許是坊間討論舉債致富的財商書不少，加上每月繳款金額「看似」不高， 很多人身上有閒錢時第一個想到的不是先還貸款，而是想說要如何投資。 但別忘了，有投資不代表一定能獲利，貸款卻是一毛都不能少繳，若以市 場上較低的借貸利率 3% 來說，如果有閒錢要拿去投資，表示至少要有 3%  以上的獲利才划得來，而且只有打平還是算輸掉；這情況就好像跟人家比 100公尺賽跑，你的起跑點卻比對手往後多移30公尺，同時間衝過終點線 也算你輸一樣。 所以，身上有閒錢但也有貸款的人，建議在你沒有足夠的投資知識跟機會時， 最好先做最有利的反向投資：提前還貸款本金，把利息收回到你的口袋裡， 讓每月繳款金先逐步下降，未來每個月自然能存下更多的錢投資。 2. 支出始終超過收入，而且是長期都這樣 假設你身處一個坑洞裡，在你不斷往深處挖洞的同時，要如何成功爬出洞裡？ 答案當然很明確：先停止挖洞！只是雖然這問題聽起來很怪，但很多人在財 務裡就是這樣過活。 如果你正處於入不敷出的局面，而且預期短期也無法變好，那現在就要趕快想 辦法節流，然後再多勞碌些去開源。天下終究沒有白吃的午餐，想要財務狀況 變好，長期的收入大於支出是必要條件。 3. 投資看利卻不看險，沒搞懂就先投錢 投資最吸引人的就是能錢滾錢，所以許多人在評估投資機會時就只放大如何獲 利這部分，低估可能的虧損，在還沒搞懂投資內容時就急著參一腳。 要說是戒貪也好，說是多用心也行，投資前一定要先衡量自己的風險承擔力， 絕不可以讓自己掉入「輸不起」的局面。先評估投資風險造成的最壞情況在哪裡， 發生時自己一定要能承受得住，守住底線永遠是投資裡重要的事。 4. 誤把投資商品名稱跟投資內容畫上等號 「松露巧克力沒有松露」這新聞我們都記取教訓了，但有沒有想過類似情況在投 資商品中也很常見？雖然就跟泡麵要標示「圖示僅供參考」一樣，投資廣告的結 尾也會加入投資一定有風險的警語，只是有多少人真的去檢視風險多深呢？ 就以市場熱賣的高收益債券（High-Yield Bond）來說，光看商品名稱根本就是燒 餅配油條、醬油配水餃的完美組合，聽起來有著跟股票一樣高的收益，又屬於波 動較穩定的債券？？這顯然不合乎風險與報酬成正比的通則。事實上也確實， 這種產會有較高收益是因為投資的是評等較低的垃圾債券居多，但光從商品名稱 可是看不出這些資訊，不少人還以為投資這種基金就是賺到。 5. 帳單總是拖過期限，費時又費財 帳單過期補繳不是什麼嚴重事，但現代人生活繁忙，忽略這種小事會平白浪費更多 的時間與金錢。以前有次為了補繳帳單，還特定到二十分鐘車程外的公家單位繳款， 加上現場等候的時間來回就耗掉一小時，也多繳了好幾塊錢，而這些其實原本是到 住家附近郵局或便利商店花十分鐘就能完成的事。人生還有許多大事值得我們去完 成，千萬不要被這種小事一再拖住時間跟財富。 6. 以為刷信用卡不是借貸 不少人沒有認知到這點：信用卡裡的額度不是你的錢。 至古以來銀貨兩訖是商場道理，當我們購買一樣商品付現時，跟店家是一手交錢一手 交貨。但變成刷卡後，店家刷完卡我們就可以把商品帶回家了。疑？我們不需要給店 家現金為何還可以帶走商品？原因在於刷卡時，我們是在向銀行辦理短期借貸支付給 店家，只要能在期限內繳回這筆錢，銀行就不收利息。 搞懂這層借貸關係，就該知道信用卡為何不能刷超過你能用現金負擔的金額。因為一 旦刷超過，你等於把自己逼入借貸陷阱中，而許多人因此身陷裡面爬出不來。 為了將提醒效用最大化，我把這六點整理成列表，歡迎分享： 来源：富朋友理财笔记 资料来源：http://cforum.cari.com.my/portal.php?mod=view&aid=51411&leftblock_2722