■ 雨天我们有雨伞，经济风暴就需要“雨天基金”。
■ 黄国华：年终公司派发花红或奖励金时，可开始储蓄或填补紧急基金。
报导：伍咏敏
人生变化无常，没有人可预计未来，若没有准备，忽然发生意外，不仅可能会消耗掉许多金钱，甚至可能让自己负债累累。
阴天外出，我们会带一把雨伞以备不时之需，那么人生中，就该准备「雨天基金」，作为经济风暴等不测的防护罩。
目前国内处于高水平的卡债就可得知，许多人无法为自己准备足够的紧急基金。
MRR咨询顾问公司管理伙伴投资顾问黄国华指出，欠卡债者连偿还卡债能力都已不足，很有可能无法准备“雨天基金”或俗称的紧急基金了。
建议大众未雨绸缪，尤其趁年终公司派发花红或奖励金时，有多余的现钱，就开始储蓄或填补紧急基金。
花无百日红，如果没有紧急基金，自己忽然失业或家人突然发生意外，不但没有足够的现金，更糟糕的情况就是背债上身。
足够的紧急基金，可确保无论发生任何意外，日常生活不受到影响。
置放在1个月定存
MIDF证券研究指出，明年内全球经济将变得更加不稳定，国内也将受到外为因素影响，而且投资者信心最近已剧烈下滑。
在前景不乐观的情况下，“雨天基金”显得更重要了。
黄国华接受《中国报》访问时说，紧急基金需要有足够供应3至6个月生活开销的数额；这笔资金可存放在储蓄户头或定期存款户头。
他认为，将紧急基金存放在1个月期限定期存款，没有用到时让它继续滚动比较好。因为期限较短，忽然要用到钱时候，利息损失了也不可惜。
他也说，这笔紧急基金也要适时调整，比如新一年开销加大了，紧急基金也要跟著调整；家里长辈年纪大了需要预备医药费，就得提高紧急基金的数额。
“紧急基金没有用到最好，但若用了就要填补回去，可以利用花红等。”
存紧急基金有技巧
若没有好好计划和控制个人开销，它只会无限增加直到我们把自己多余的钱用完，甚至超越原本的能力范围导致负债。
信贷咨询与债务管理机构（AKPK）指出，不少人无论赚多少钱，他们都不够用。
所以要为自己储蓄紧急基金者，可根据以下建议：
★先扣起储蓄：每个月出粮时，记著把其中一部分如10%扣起储蓄，而且现在起将该笔数额列入每月固定支出项目内。好像用掉了，就不会想要挪用那笔资金，长期下来就可以储蓄到一笔。
★开一个强制性储蓄户头：利用这个户头来存放紧急基金，最好不申请自动提款卡，只有存入紧急时刻才提取，就能确保存到紧急基金。
★有效率减少生活开销：记录自己的开销，开始检讨后，从中调整不需要的花费。
★为自己制定新的开销规则：重新制定一套花费规则，但这些规则要实际，这样自己才能遵守。
★定下实际目标，不断尝试：所谓积沙成塔，储蓄紧急基金要有耐心，不能在一天就完成，也不言放弃。。
可以从开始设定较小的目标开始，比如先储蓄1周的费用，然后增加到1个月，再慢慢提高。
储蓄越多越好
意宝通咨询公司理财师叶凯蓉说，虽然紧急基金基本标准是3至6个月，但她认为，储蓄越多越好。
“因为我们不知道发生紧急事件的时候，所储蓄的紧急基金足不足够。”
她举例：“假设你储蓄了1年的生活费，不幸失业，虽然有1年的生活费，但你能否担保自己可在1年内或紧急基金用完前，找到工作？或者有没有其他管道，可以获得一些收入？”
另外，她接受访问时说，若把紧急基金用掉，也要确保自己有能力填补回去，而且填补时可能要付出更大努力。
叶凯蓉解释，若失业1年，用掉了紧急基金，找到工作后，可能就要减少原本的花费，才能有多余的钱填补回紧急基金，否则就要寻找额外收入。
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