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2013年6月12日星期三

[转载]投资篇~“早知道”法则




你现在是不是有这样的恐惧感:每个月的薪水付水电、车贷、房贷、保险费,几乎所剩无几,那里有闲钱投资?更别谈存退休金了,钱,怎么存都不够用,怎么办?如何不再为钱烦恼?
但是,人生并不是一道计算题,更多的时候,是一道又一道的选择题。在人生每个关键阶段,早一点觉悟,懂得做出正确选择,比只会埋头苦干,在机会降临时不知去掌握,或不敢去做选择的人,更能翻转你的命运。
最务实的作法应从抢救自己的口袋做起,从现在开始,你至少必须具备5个“早知道”:
早知道1
先学会帮自己“减薪”
严格来说,存钱说起来并不是一件困难的事,虚拟的自主性减薪;自己主动将纯收入(扣除所得税)的5至20%金额,用于储蓄或是投资,但重点是在如何有足够的动力持之以恒。
首先“设定储蓄目标”,知道为什么而存钱;再来观察自己的可行性收入来源,养成“记账”的好习惯,掌握金钱花费流向,这些好不容易存下来的钱,最好选择一个无法随意提领的账户,免得一时把持不住购买欲,白白花掉。
近年来外在环境变化激烈,光靠一个人的努力,无法改变现状,因此若能以“减薪”为前提过日子,并把这些钱当作赚取退休资金的母金,不但能保障今后的生活,也有助于精神上的平稳。这么做足以因应未来的需要,有很高的实践价值。
早知道2
赚大钱要先找出危机入市的进场点
时间可以让金钱积少成多,知识可以让金钱从呆钱变活钱。然而,即使你三十岁前存到一百万令吉,四十岁前懂得运用理财知识,将报酬率从3%提高到6%以上;但一个收入普通的上班族家庭,要在五十岁前缴完房贷之余,并存下至少一千万令吉,会很吃力。
这时,你需要第2个早知道:让活钱变成大钱,临门一脚的关键力量是—危机入市的勇气。
我们所处的年代,股市多空循环愈来愈短,震荡却愈加激烈,每一次的谷底,都有可能是财富敲门的预告!如果没有累积足够的理财知识,也就没有胆识和人性对作。
学会看危机入市的指标,你就不会误判情势,反而是大捡便宜货,赚取超额利润的时机。
早知道3
只买55岁前能还完贷款的房子
买房虽是较被动与保守的投资,却具有强迫储蓄的效果,这对收入不差的白领阶级来说,不失是一种有纪律与稳健兼顾的理财方式。
但是房贷应该要在几年内还完呢?偿还期限当然越短越好,请将房贷设在“55岁之前”偿还完毕。如果无法在55岁之前还完,最迟也要以“60岁”为目标。
很多40岁之后才买房的人,为了追求低利率,而将偿还期限设定长达30至35年。若能顺利清偿倒也无妨,但有不少人其实抱着“拿退休金还款”的想法。
退休金还房贷不明智过去也有许多人拿退休金来买房子,等到自己退休时,还能拿到多少钱?这是很大的问号。
在这样的情形下,盘算着用整笔退休金清偿房贷,并不是聪明的做法。
很多企业将55岁视为“在职退休”,如果不在这个时间点之前清偿房贷,之后的生活恐怕会很辛苦。
如果怎么算都无法在55岁之前还完贷款的话,就有必要重新思考购屋的事。房贷是以自己的未来作为担保,申办前应该尽可能考虑各种问题,才能确保生活品质。
早知道4
不透支健康存折
人生的最大财富,不是存折里有多少存款,而是健康;就算事业、投资两得意,没有健康,一切都是惘然。年轻人凭着体力好,难免打拚过头,不自觉地常常用健康换取财富。生命对于一个人来说只有一次,一个不懂得珍惜生命的人等于一无所有。
正如美国著名银行家安德鲁梅隆所说:“一个疾病缠身的智者就好像筋疲力尽的游泳者口袋里的黄金”。
健康是人类生存之本,没有健康,其他的一切便毫无意义,因此,拥有一个健康的身体和健康的心态是当代人不容忽视的大问题,因为健康是成就人类幸福的重要成分。请谨记,不要让自己的健康存摺沦为透支状态。
早知道5
人生无常你需要足够的保障
在健康、事业、财富面面俱到下,最后,针对人生不同阶段,你还应该“了解自己应负担的责任及资金有多少”,为自己买个保险,做好风险管理,万一不幸发生意外,获得的保险金才能给自己与家人一个安全的避风港。
罗凤琴 金融系硕士/合格财务规划师/肯纳格投资银行经纪
(来源:南洋网 – 财经周刊

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资料来源:http://www.leinvest.com/ch/planning.html#.UZWZJaLe6Ag

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